Guide pratique pour l'échange de yens japonais : 3 étapes pour la solution la plus économique

Le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais a atteint 4,85, et beaucoup souhaitent profiter de cette vague pour échanger en yen. Mais savez-vous ? Pour la même somme de 50 000 TWD, différentes méthodes peuvent vous faire perdre jusqu’à 2000 NT$, une somme suffisante pour manger plusieurs repas à Tokyo.

Plutôt que de courir aveuglément à la banque, il vaut mieux d’abord comprendre les différences entre les quatre canaux de change. Cet article vous présente les dernières cotations, une comparaison des frais, ainsi que les opérations suivantes pour investir en yen.

Pourquoi s’intéresser au yen maintenant ?

Le yen occupe trois grands rôles sur le marché mondial des investissements :

Monnaie pratique pour le voyage : La consommation en liquide au Japon reste élevée, avec seulement 60% de cartes de crédit utilisées. Que ce soit à Tokyo, Osaka ou Hokkaido, il faut prévoir des espèces.

Actif de couverture : Le dollar américain, le franc suisse et le yen sont les trois principales monnaies refuges mondiales. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, amortissant la chute des marchés boursiers. Pour Taïwan, détenir du yen permet de couvrir le risque du marché boursier taïwanais.

Objet d’arbitrage : La Banque centrale du Japon maintient des taux très bas (0,5%) à long terme, ce qui pousse de nombreux investisseurs à emprunter en yen à faible coût pour investir en dollars à rendement élevé. Selon les données récentes, l’écart de taux entre le Japon et les États-Unis est d’environ 4,0%, ce qui représente une opportunité d’arbitrage — lorsque le risque augmente, les traders clôturent leurs positions en achetant du yen, ce qui fait monter sa valeur.

Concernant le taux de change, beaucoup ne connaissent que le taux TWD/JPY, mais en réalité, la variation du taux de change du dollar américain face au dollar taïwanais (environ 32 TWD) influence indirectement la tendance du yen, car lorsque le dollar s’apprécie, le yen tend aussi à être soutenu.

Quatre canaux de change : comparaison pratique

1. Change en espèces en agence bancaire (le plus traditionnel mais le plus coûteux)

Vous allez directement échanger des espèces de TWD contre des yens à la banque ou à l’aéroport. Cela paraît simple, mais on utilise le « taux de vente en espèces », qui est 1-2% moins favorable que le taux du marché international, en plus de frais de service, ce qui augmente le coût total.

Par exemple, selon la cotation de Taiwan Bank au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD pour 4,85 JPY). Certaines banques facturent aussi 100-200 NT$ de frais supplémentaires.

Avantages : sécurité, coupures disponibles, assistance d’un agent
Inconvénients : taux de change défavorable, horaires limités (9h00-15h30 en semaine)
Idéal pour : besoins urgents à l’aéroport, peu familiarisé avec les opérations en ligne

Voici les taux de vente en espèces et frais pour chaque banque au 10 décembre 2025 :

2. Change en ligne + retrait en agence (nécessite un compte en devises)

Via l’app bancaire ou la banque en ligne, convertir des TWD en yen, puis les déposer sur un compte en devises. Le taux de vente au comptant (plus avantageux d’environ 1%) est utilisé. Si vous souhaitez retirer en liquide, vous pouvez le faire en agence ou via un distributeur en devises, mais cela entraîne des frais supplémentaires.

Cette méthode convient à ceux qui ont de l’expérience en opérations en devises et souhaitent faire des achats par tranches pour lisser le coût. Quand le taux TWD/JPY descend en dessous de 4,80, vous pouvez acheter par étapes.

Avantages : opération 24h/24, coût moyen, meilleur taux
Inconvénients : ouverture d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait (5-100 NT$)
Idéal pour : utilisateurs réguliers de comptes en devises, investisseurs en dépôts en yen

3. Change en ligne + retrait à l’aéroport (la méthode la plus recommandée)

La méthode la plus intelligente. Sur le site de la banque, vous pouvez réserver votre change en ligne, en indiquant le montant, la succursale de retrait et la date. Après validation, il suffit de présenter votre pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. Taiwan Bank et Mega Bank proposent ce service, avec la possibilité de réserver pour l’aéroport de Taoyuan.

Taiwan Bank propose « Easy Purchase » pour le change en ligne sans frais (avec Taiwan Pay, seulement 10 NT$), avec un taux avantageux d’environ 0,5%. À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait, dont 2 ouverts 24h/24. En réservant la veille, vous pouvez retirer directement le jour du départ, pratique et économique.

Avantages : taux avantageux, frais souvent nuls, retrait direct à l’aéroport, planification anticipée
Inconvénients : réservation 1-3 jours à l’avance, horaires de retrait limités, impossible de modifier la réservation en agence
Idéal pour : voyageurs organisés, souhaitant changer leur argent avant le départ

4. Distributeur en devises (solution d’urgence 24h/24)

Utiliser une carte bancaire à puce pour retirer des yens en liquide via un distributeur en devises. Supporte 24h/24, avec seulement 5 NT$ de frais interbancaires. Environ 200 distributeurs dans tout le pays, principalement en zone urbaine.

Le retrait en yen chez Sinopac Bank est limité à 150 000 NT$ par jour, sans frais de change. Attention, le service de retrait en devises dans les ATM japonais sera modifié fin 2025, et il faudra utiliser une carte Mastercard ou Cirrus pour les opérations internationales.

Les coupures disponibles sont fixes (1000/5000/10000 JPY). En période de forte affluence (notamment à l’aéroport), il se peut que le liquide soit épuisé. Il vaut mieux ne pas attendre la dernière minute pour retirer.

Avantages : retrait immédiat, 24h/24, paiement depuis le compte en TWD
Inconvénients : nombre limité de distributeurs, coupures fixes, risque de rupture en haute saison
Idéal pour : besoins urgents, pas le temps d’aller en banque

Comparatif des coûts des quatre méthodes

Pour 50 000 NT$ échangés :

Conclusion : pour un budget de 50 000 à 200 000 NT$, la combinaison « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « distributeur en devises » est la plus rentable ; pour de gros montants, privilégier le change en ligne ; pour une opération de dernière minute, utiliser le distributeur.

Est-ce le bon moment pour changer ? Analyse du marché

Au 10 décembre 2025, le taux TWD/JPY est de 4,85, en hausse de 8,7% par rapport à début 2025 (4,46). La conversion en yen a déjà généré un rendement appréciable. La demande de change en Taïwan a augmenté de 25% dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre le risque.

Tendances du taux de change :

La Banque centrale du Japon envisage une hausse des taux. Le gouverneur Ueda a récemment laissé entendre une politique hawkish, avec une probabilité de hausse de 80%, et une réunion le 19 décembre pourrait augmenter le taux de 0,25 point de base à 0,75% (niveau le plus haut depuis 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93%, un sommet de 17 ans.

Aux États-Unis, la politique monétaire est en cycle de baisse. Le USD/JPY est passé de 160 début 2025 à 154,58 actuellement. Il pourrait tester 155 à court terme, mais à moyen et long terme, il devrait rester en dessous de 150.

Conseil d’investissement : Le yen reste une monnaie refuge pour couvrir le risque du marché taïwanais, mais à court terme, le risque principal est la clôture des positions d’arbitrage — lorsque les investisseurs remboursent leurs emprunts en yen, cela peut provoquer une volatilité de 2-5%. La meilleure stratégie est de faire des entrées par tranches, sans tout échanger d’un coup.

Que faire après avoir échangé en yen ? Ne laissez pas votre argent dormir

Après avoir obtenu des yens, plutôt que de les laisser dormir sans générer d’intérêts, il vaut mieux les investir à petite échelle :

Dépôts en yen : très sûrs, avec E.Sun ou Taiwan Bank, à partir de 10 000 JPY, avec un taux annuel de 1,5-1,8%.

Assurance vie en yen : à moyen terme, chez Cathay ou Fubon, avec un taux garanti de 2-3%.

ETF en yen (ex : 00675U, 00703) : pour la croissance, le tracker de l’indice yen (00675U) peut être acheté en fractions via l’app de courtage. Frais annuels 0,4%, diversification.

Trading forex en yen : échanger USD/JPY ou EUR/JPY sur une plateforme de forex, pour capter les mouvements. Avantages : position longue ou courte, 24h/24, avec peu de capital. Convient aux investisseurs expérimentés.

FAQ en un clin d’œil

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux au comptant ?

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les billets physiques, payable immédiatement, mais généralement 1-2% moins favorable que le taux au comptant, qui est le prix international interbancaire ou électronique, avec règlement en T+2, plus avantageux, utilisé pour transferts et comptes en devises.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 NT$ ?

Avec le taux en espèces de Taiwan Bank (4,85), 10 000 NT$ donnent environ 48 500 JPY. Avec le taux au comptant (4,87), cela donne 48 700 JPY, soit une différence d’environ 200 JPY (~40 NT$).

Q : Que faut-il apporter pour changer en agence ?

Pièce d’identité + passeport. Si entreprise, certificat d’enregistrement. En réservation en ligne, notification de transaction. Moins de 20 ans, accompagnement parental. Plus de 100 000 NT$, déclaration de fonds peut être requise.

Q : Limite de retrait en devises en ATM ?

Varie selon la banque (renforcée fin 2025) : CTBC 120 000 NT$/jour, Taishin 150 000 NT$/jour, E.Sun 50 000 NT$/retrait, 150 000 NT$/jour. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la même banque pour éviter des frais interbancaires.

En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le voyage, mais un actif de couverture et d’investissement. Que ce soit pour un voyage l’année prochaine ou pour couvrir la dépréciation du TWD, en respectant les principes de « change par tranches + ne pas laisser dormir » vous minimisez les coûts et maximisez les gains.

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « distributeur en devises », puis évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou trading forex selon leurs besoins. Ainsi, ils profiteront non seulement de leur voyage, mais aussi d’une protection contre la volatilité du marché mondial.