« Ligne de mort » visant la classe moyenne ! La sécurité sociale américaine explose de 14 fois, une formule absurde datant d'il y a 70 ans est toujours en vigueur

«斬殺線» à l’origine était un terme de jeu, désignant le moment où la santé de l’ennemi descend à un seuil critique, permettant au joueur de l’éliminer en une seule attaque. En 2025, ce terme est devenu le synonyme du cauchemar de la classe moyenne américaine. L’économiste Mike Green révèle : une fois que la classe moyenne perd son emploi, tombe gravement malade ou s’endette, cela déclenche une réaction en chaîne, incluant la hausse des frais médicaux, la crise hypothécaire et la faillite de crédit, menant rapidement à la ruine et à la rue. Le problème est que les États-Unis utilisent toujours la formule de 1955 pour calculer le seuil de pauvreté, alors que le coût de l’assurance maladie a explosé de 10 à 1600 dollars, sans mise à jour de la formule.

«斬殺線» qu’est-ce que c’est ? La formule absurde de l’assurance maladie américaine d’il y a 70 ans est toujours en usage

«斬殺線» était à l’origine un terme de jeu, désignant le moment où, lorsque la santé de l’ennemi atteint un seuil critique, le joueur inflige un coup fatal en une seule fois. Mais ce terme est devenu en 2025 le symbole du cauchemar de la classe moyenne américaine.

La formule de calcul du seuil de pauvreté aux États-Unis est extrêmement simple : Coût alimentaire minimal × 3 = Seuil de pauvreté. Cette formule est née en 1955, et à l’époque, elle avait du sens, car les dépenses alimentaires représentaient une part très importante du budget familial, les loyers étaient peu chers, la médecine presque gratuite, et il n’y avait pas de frais de garde d’enfants ou de frais universitaires. Mais le problème, c’est que cette formule est toujours utilisée aujourd’hui.

Or, aujourd’hui, la part des dépenses alimentaires dans le budget familial a considérablement diminué, tandis que les coûts de logement, de soins médicaux et de garde d’enfants, qui participent à la vie sociale, ont fortement augmenté. En d’autres termes, les États-Unis utilisent une structure de vie datant de plus de 70 ans pour juger si vous êtes « pauvre » ou non. Plus ironique encore, cette ligne de pauvreté a été conçue à l’origine dans un but très simple : identifier ceux qui sont déjà en danger évident de survie, pour éviter qu’ils meurent de faim.

Les conséquences de cette formule dépassée sont extrêmement graves. Beaucoup de familles ont des revenus réels supérieurs au seuil officiel de pauvreté, et ne peuvent donc pas bénéficier d’aides gouvernementales, mais leur structure de dépenses a déjà radicalement changé depuis 1955. Ces familles semblent « pas pauvres », mais elles vivent à la limite de la ligne de rupture, et peuvent tomber dans la misère à tout moment à cause d’une dépense imprévue.

Une explosion de coûts de 14 fois pour une mise à mort financière

Mike Green fournit dans son article des chiffres choquants. En 1955, l’assurance maladie familiale coûtait environ 10 dollars par mois, ce qui, ajusté à l’inflation, équivaut à 115 dollars aujourd’hui. Or, aujourd’hui, la prime moyenne dépasse 1600 dollars par mois, soit 14 fois plus après ajustement inflationniste. Cela signifie que la croissance des dépenses d’assurance maladie est 14 fois plus rapide que l’inflation globale, dépassant largement la croissance des salaires.

Comment la montée de trois coûts majeurs crée la ligne de mort

Frais d’assurance maladie : passés de 115 dollars ajustés à l’inflation à 1600 dollars, soit une hausse de 1291 %, une perte d’emploi peut entraîner la faillite en cas de maladie.

Taxe de sécurité sociale (FICA) : en 1955, la contribution annuelle maximale, ajustée à l’inflation, était d’environ 960 dollars. Aujourd’hui, un ménage gagnant 80 000 dollars par an paie plus de 6100 dollars, soit une augmentation de 535 %.

Coût d’élever un enfant : en 1955, pratiquement nul (modèle à un seul revenu), aujourd’hui, en moyenne 32 000 dollars par an, équivalent à un second prêt immobilier.

Ces trois coûts ont en commun d’être rigides et difficilement compressibles. Vous pouvez choisir de manger moins, d’acheter moins de vêtements, mais vous ne pouvez pas choisir de ne pas payer l’assurance maladie, de ne pas payer d’impôts, ou de faire disparaître vos enfants. Lorsque ces coûts représentent 40 à 60 % du revenu familial, toute dépense imprévue peut devenir la dernière goutte d’eau qui fait déborder le vase.

En 1955, la taxe de sécurité sociale représentait 2,0 % des revenus jusqu’à 4200 dollars, avec une contribution maximale annuelle de 84 dollars. Ajustée à l’inflation, cela correspondait à environ 960 dollars par an. Aujourd’hui, un ménage avec un revenu médian de 80 000 dollars paie plus de 6100 dollars, soit 6 fois plus. Le coût d’élever un enfant, qui était pratiquement nul en 1955 (modèle à un seul revenu), a explosé pour atteindre en moyenne 32 000 dollars par an.

Ces chiffres révèlent une réalité cruelle : les responsables ayant conçu la formule du seuil de pauvreté vivaient dans une économie totalement différente de celle d’aujourd’hui. Ils ne pouvaient pas imaginer que l’assurance maladie deviendrait si coûteuse qu’elle ferait faillite la classe moyenne, ni que le coût d’élever un enfant dépasserait celui des frais universitaires, ni que le logement absorberait 40 % du revenu. Mais c’est la réalité de 2025.

Le dernier payeur de la fête de l’expansion du crédit

Il faut dire que depuis la fin de la Seconde Guerre mondiale jusqu’à aujourd’hui, l’économie mondiale a connu les décennies les plus prospères de son histoire, grâce à l’effet de levier américain. À cette époque, après la Seconde Guerre mondiale, un cycle de croissance basé sur l’expansion du crédit a débuté : gouvernements, entreprises, ménages ont tous accru leur endettement. Les particuliers, en s’endettant, ont vu leurs actifs augmenter rapidement, beaucoup ont acheté une maison à crédit dans leur jeunesse, puis ont vendu leur bien pour financer leur retraite. Le gouvernement pouvait aussi compter sur l’emprunt pour maintenir le système de sécurité sociale.

Les deux premières générations ont profité de cette vie en « levier », mais cela nécessitait qu’une génération suivante rembourse la dette. Aujourd’hui, la capacité des États-Unis à continuer à augmenter leur endettement est très limitée, et le système de sécurité sociale dépend donc de la classe moyenne actuelle. C’est la logique profonde de la ligne de mort : lorsque le cycle d’expansion du crédit atteint son sommet, le coût de maintien du système doit être supporté par un groupe, et ce groupe, c’est la classe moyenne contemporaine.

Ils n’ont ni la richesse des riches pour faire tampon, ni le droit à l’aide selon la « ligne de pauvreté officielle », et deviennent ainsi des cibles parfaites d’exploitation. Les coûts élevés de l’assurance maladie, des impôts et de la parentalité ressemblent à des « combos » dans un jeu : une fois le premier déclencheur (par exemple, la perte d’emploi) activé, tout le mécanisme se déploie automatiquement : perte d’emploi → arrêt de l’assurance → maladie → endettement → faillite de crédit → défaut hypothécaire → rue. Tout cela peut se produire en quelques mois.

Pour échapper à cette ligne de mort, on peut s’inspirer du mode « nomade numérique » très répandu dans la crypto, qui consiste à déplacer ses activités dans des pays où le coût de la vie est plus faible. Quand le coût de la vie aux États-Unis devient insupportable pour la classe moyenne, déménager en Asie du Sud-Est, en Amérique du Sud ou en Europe de l’Est, où le coût est moins élevé, peut être la seule voie réaliste.