Bank of America paga 7,5 milhões de dólares por lacunas no Relatório de Atividades Suspeitas da Merrill

O Bank of America concordou em pagar 7,5 milhões de dólares para resolver alegações da Comissão de Valores Mobiliários (SEC) de que a sua corretora Merrill Lynch não apresentou devidamente todos os relatórios de atividades suspeitas exigidos entre abril de 2020 e setembro de 2024. O acordo centra-se em lacunas nos controlos antilavagem de dinheiro da Merrill causadas pela forma como o sistema interno de monitorização de transações do Bank of America sinalizava eventos para escrutínio adicional. O caso realça os riscos de conformidade para grandes instituições financeiras quando os sistemas automatizados de monitorização utilizam limiares de risco que não estão calibrados corretamente, potencialmente afetando se a atividade suspeita é revista, escalada e comunicada aos reguladores no âmbito do quadro antilavagem de dinheiro dos EUA.

Sistema de Monitorização do Bank of America Atribuiu Pontuações de Risco Abaixo do Limiar de Investigação

De acordo com a ação administrativa da SEC apresentada na segunda-feira, a Merrill não investigou toda a atividade suspeita que deveria ter sido revista devido à forma como o sistema interno de monitorização de transações do Bank of America sinalizava eventos para escrutínio adicional. A SEC afirmou que o software do Bank of America atribuía a certos eventos ou transações pontuações de risco entre 1 e 20. Eventos acima do limiar eram enviados para investigação adicional. Revisões internas do banco e da Merrill descobriram que alguns eventos com pontuação abaixo de 20 teriam exigido relatórios de atividades suspeitas se tivessem sido investigados.

SEC Alegou que a Merrill Não Investigou Grupos de Eventos com Pontuação Abaixo de 20 Pontos

A SEC afirmou que a Merrill deixou de apresentar numerosos relatórios de atividades suspeitas porque certos grupos de eventos abaixo do limiar de 20 pontos não foram investigados. «Durante o período relevante, a Merrill deixou de apresentar numerosos SARs devido à sua falha em investigar certos grupos de eventos com pontuações de risco abaixo de 20», disse a SEC. Os relatórios de atividades suspeitas, ou SARs, são uma parte central do quadro antilavagem de dinheiro dos EUA e são usados para alertar as autoridades sobre transações ou condutas potencialmente impróprias. A alegação da SEC era de que o processo de monitorização da Merrill não capturou toda a atividade que deveria ter sido investigada, e essa falha resultou em apresentações perdidas.

Bank of America Alterou o Sistema de Pontuação em Dezembro de 2023 e Cooperou com a SEC

O Bank of America não admitiu as alegações da SEC, de acordo com a ação administrativa. O banco alterou a forma como o seu sistema pontuava eventos em dezembro de 2023, e a SEC afirmou que considerou a cooperação da empresa e as medidas corretivas ao calcular a penalidade. O Bank of America defendeu as suas práticas mais amplas de antilavagem de dinheiro. «Mantemos práticas rigorosas de antilavagem de dinheiro», afirmou um porta-voz num comunicado enviado por email. «Temos estado envolvidos com os reguladores nesta matéria e revemos e melhoramos continuamente os nossos sistemas de AML para lidar com riscos em evolução e reportar e detetar atividades suspeitas.»

Acordo Reforça Requisitos de Revisão de Conformidade AML para Corretoras

O caso aumenta a pressão regulatória sobre as empresas financeiras que dependem fortemente de vigilância automatizada, pontuação de risco e monitorização baseada em modelos. Para as corretoras, o acordo reforça a necessidade de rever não apenas os alertas gerados, mas também a atividade que fica ligeiramente abaixo dos limiares de alerta. O caso mostra também como os sistemas das empresas-mãe podem criar exposição ao nível das subsidiárias. As alegações da SEC envolveram as apresentações da Merrill, mas o quadro de monitorização estava ligado ao software e ao processo de escalada do Bank of America.

FAQ

O que é que o Bank of America concordou em pagar à SEC na segunda-feira?

O Bank of America concordou em pagar 7,5 milhões de dólares para resolver alegações da SEC de que a sua corretora Merrill Lynch não apresentou devidamente todos os relatórios de atividades suspeitas exigidos entre abril de 2020 e setembro de 2024.

Por que razão a Merrill Lynch não apresentou relatórios de atividades suspeitas, segundo a SEC?

A SEC afirmou que a Merrill deixou de apresentar numerosos relatórios de atividades suspeitas porque certos grupos de eventos abaixo do limiar de pontuação de risco de 20 pontos não foram investigados, e revisões internas descobriram que alguns eventos com pontuação abaixo de 20 teriam exigido relatórios de atividades suspeitas se tivessem sido investigados.

Que medida corretiva tomou o Bank of America em dezembro de 2023?

O Bank of America alterou a forma como o seu sistema pontuava eventos em dezembro de 2023, e a SEC considerou a cooperação da empresa e as medidas corretivas ao calcular a penalidade.