A Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (Financial Conduct Authority, FCA) divulgou os resultados de aplicação da lei relativos ao primeiro ano da sua nova estratégia quinquenal, incluindo três detenções ligadas a promoções financeiras ilegais, 17 condenações penais e mais de 2.300 avisos sobre empresas potencialmente fraudulentas. O regulador reforçou, durante o período, os esforços contra fraudes de investimento, abuso de mercado e branqueamento de capitais. O Relatório Anual e Contas 2025/26 da FCA estimou que o regulador proporcionou 5,6 mil milhões de libras de benefícios a consumidores, empresas e à economia em geral. A abordagem de aplicação da lei reflecte a tentativa da FCA de reduzir o crime financeiro, apoiando ao mesmo tempo a ambição do Reino Unido de se manter como um centro global de serviços financeiros. O regulador continuou a alargar as capacidades tecnológicas, a simplificar o reporte regulatório e a acelerar iniciativas destinadas a atrair investimento e inovação financeira.
FCA garante 17 condenações penais, incluindo penas de prisão
A FCA emitiu 2.329 avisos sobre empresas não autorizadas ou potencialmente fraudulentas em 2025, acima das 2.240 no ano anterior. O regulador obteve 17 condenações penais, abrangendo infracções incluindo fraude, insider dealing, branqueamento de capitais e incumprimentos do regime dos Designated Professional Bodies. Dois casos distintos envolvendo insider dealing e branqueamento de capitais resultaram em penas de prisão combinadas de 11 anos.
A FCA aplicou 1,77 milhões de libras em coimas a 12 indivíduos por infracções de abuso de mercado. As empresas reguladas receberam cerca de 14,4 milhões de libras em coimas por falhas no reporte de transacções e fragilidades nos controlos internos. A Barclays recebeu uma penalização de 42 milhões de libras por falhas em matéria de branqueamento de capitais, uma das maiores ações de aplicação da lei do regulador durante o período em análise.
Operação internacional visa influenciadores financeiros em junho de 2025
A FCA coordenou uma semana internacional de ações destinada a promoções financeiras ilegais nas redes sociais com nove reguladores estrangeiros em junho de 2025. A operação resultou em três detenções, seis processos penais, 11 cartas de aviso ou de cessar e desistir, 50 adições a listas de aviso regulatório e 650 pedidos às plataformas de redes sociais para remover conteúdos ilícitos.
A campanha reflecte a crescente preocupação de que influenciadores financeiros estejam a ser usados para promover investimentos de alto risco ou não autorizados junto de investidores de retalho através de plataformas como TikTok, Instagram, YouTube e X. A FCA indicou que o número de clientes removidos por suspeita de práticas de “money mules” aumentou 4,4% ao longo do ano, para 222.173 em 35 empresas.
FCA lança ferramentas de proteção do consumidor e reformas do crédito à habitação
A ferramenta Firm Checker do regulador, lançada em janeiro de 2025, tem sido utilizada mais de 1,9 milhões de vezes para verificar se as empresas estão autorizadas. As mensagens de aviso geradas pela ferramenta estão a proteger, em média, 694 consumidores por semana, o que representa um aumento de 49% após uma campanha publicitária.
A FCA estimou que as regras de “Consumer Duty” de justo valor estão a poupar aos clientes cerca de 157 milhões de libras por ano em prémios mensais de seguros. Depois de a FCA clarificar as expectativas de acessibilidade, a maioria dos credores atualizou os critérios de concessão, permitindo que alguns mutuários acedam a uma capacidade adicional de endividamento até 30.000 libras.
O regulador finalizou regras relativas a pensões e orientação sobre investimentos, prevendo-se que pelo menos 18 milhões de consumidores beneficiem ao longo da próxima década. A FCA confirmou o quadro final de proteção do consumidor para os produtos “Buy Now Pay Later” antes de o regime entrar em vigor este mês.
Regulador recorre a IA para reduzir o tempo de tramitação dos casos
A FCA recebeu 132 candidaturas ao seu AI Supercharged Regulatory Sandbox. O regulador lançou uma unidade conjunta de expansão com a Prudential Regulation Authority para apoiar empresas de serviços financeiros de elevado crescimento.
A inteligência artificial reduziu o tempo de tramitação de casos de supervisão simples, de até quatro horas, para cerca de seis minutos, permitindo que a equipa se concentrasse em investigações mais complexas. A FCA introduziu um portal digital único para empresas reguladas, com reporte de 81% de satisfação dos utilizadores.
O regulador eliminou requisitos de reporte ultrapassados que afectavam mais de 90% das empresas reguladas. Espera-se que essas mudanças poupem às empresas mais 16 milhões de libras por ano. A FCA aprovou as duas primeiras empresas para operar no âmbito do novo quadro Private Intermittent Securities and Capital Exchange System do Reino Unido, conhecido como PISCES, concebido para facilitar a negociação secundária em acções de empresas privadas. As duas candidaturas adicionais permanecem em análise.
FAQ
Que medidas de aplicação da lei tomou a FCA no primeiro ano da sua nova estratégia?
A FCA reportou três detenções ligadas a promoções financeiras ilegais, 17 condenações penais abrangendo fraude, insider dealing, branqueamento de capitais e incumprimentos regulatórios, e emitiu 2.329 avisos sobre empresas não autorizadas ou potencialmente fraudulentas. O regulador aplicou 1,77 milhões de libras em coimas a 12 indivíduos por abuso de mercado e multou as empresas reguladas em cerca de 14,4 milhões de libras por falhas no reporte de transacções.
O que aconteceu durante a operação internacional destinada a influenciadores financeiros em junho de 2025?
A FCA coordenou com nove reguladores estrangeiros, em junho de 2025, numa semana de ações destinada a promoções financeiras ilegais nas redes sociais. A operação resultou em três detenções, seis processos penais, 11 cartas de aviso ou de cessar e desistir, 50 adições a listas de aviso regulatório e 650 pedidos às plataformas de redes sociais para remover conteúdos ilícitos.
Como é que a tecnologia de IA melhorou os processos de supervisão da FCA?
A inteligência artificial reduziu o tempo de tramitação de casos de supervisão simples, de até quatro horas, para cerca de seis minutos. A tecnologia permitiu que a equipa da FCA se concentrasse em investigações mais complexas, mantendo a eficiência na tramitação de casos de rotina.
