A Fidelity Investments lançou a sua Crypto IRA em abril de 2025, permitindo a posse direta de Bitcoin, Ethereum e outras criptomoedas em contas individuais de reforma Roth, tradicionais ou de reinvestimento. A expansão do produto segue uma década de posicionamento institucional que começou com a mineração de Bitcoin em 2014 e o lançamento da Fidelity Digital Assets em 2018. O investimento em cripto com benefícios fiscais passou de um conceito de nicho para um produto real numa das maiores instituições financeiras do mundo, com a Fidelity a oferecer agora três caminhos distintos para a detenção de ativos digitais em contas de reforma, cada um com diferentes perfis de risco, estruturas de taxas e implicações fiscais.
Crypto IRA da Fidelity Permite Posse Direta de Tokens
A Crypto IRA da Fidelity permite que os investidores comprem, vendam e detenham tokens reais de criptomoedas numa conta de reforma com benefícios fiscais. Jim Armstrong, da Fidelity, afirmou que os únicos investimentos permitidos numa Crypto IRA da Fidelity são moedas e tokens reais de criptomoedas à vista durante uma transmissão ao vivo do Covering Crypto em abril de 2026. Nenhum ETF, ETP, ação ou outro título pode ser detido na IRA exclusiva para cripto.
A abertura de uma Crypto IRA requer a sua ligação a uma IRA de corretagem da Fidelity com o mesmo tipo de registo (Roth, tradicional ou de reinvestimento). Se o investidor não tiver uma IRA de corretagem existente, a Fidelity abre uma simultaneamente, de acordo com a sua página da Crypto IRA.
A Fidelity não cobra taxas de abertura de conta, manutenção ou custódia de cripto. A Fidelity Digital Assets cobra uma taxa de negociação de 1% em todas as transações de compra e venda. A Fidelity introduziu o Fidelity Digital Dollar (FIDD), uma stablecoin indexada 1:1 ao dólar americano, disponível nas contas Crypto.
A Crypto IRA segue as mesmas regras fiscais que as IRAs de corretagem. As negociações dentro da conta não desencadeiam eventos tributáveis. Numa Roth IRA, os levantamentos qualificados são isentos de impostos. Numa IRA tradicional, as distribuições são tributadas como rendimento normal. O guia da Crypto IRA da Fidelity observou que deter cripto numa Roth IRA oferece potencial de crescimento e permite que os levantamentos qualificados sejam feitos sem impostos.
ETPs de Cripto à Vista e ETFs do Setor Disponíveis nas IRAs de Corretagem
Os investidores que preferem não deter tokens diretamente podem aceder a cripto através da IRA de corretagem da Fidelity. A página de fundos cripto da Fidelity lista FBTC (ETP de Bitcoin à vista), FETH (ETP de Ethereum à vista) e FSOL (ETP de Solana à vista) como produtos disponíveis. O FBTC detém 100% de Bitcoin e segue o seu preço através da Fidelity Bitcoin Reference Rate. O FETH proporciona exposição ao Ethereum.
O FSOL, o ETP de Solana da Fidelity, inclui staking. A Fidelity isentou a taxa de staking nos primeiros mil milhões de dólares até maio de 2026, após o que se aplica uma taxa de 15%. O staking introduz uma dimensão de rendimento que os ETPs de Bitcoin e Ethereum não têm.
Os ETFs temáticos do setor cripto oferecem um terceiro caminho. Estes fundos proporcionam exposição diversificada a empresas cotadas em bolsa que operam no setor dos ativos digitais, sem deterem diretamente qualquer criptomoeda.
Steve, um representante da Fidelity, afirmou que uma vantagem fundamental do acesso à IRA de corretagem é a familiaridade: os investidores podem comprar ETPs de cripto através da mesma interface que usam para ações e obrigações durante uma transmissão ao vivo em junho de 2026.
ETPs de Cripto à Vista Não Disponíveis como Opções Padrão de 401(k)
Os ETPs de cripto à vista não estão atualmente disponíveis como opções de investimento designadas em planos 401(k), de acordo com a página de fundos cripto da Fidelity. Se um plano 401(k) já oferecer Self-Directed Brokerage e permitir ETPs na sua janela de corretagem, o FBTC e outros produtos de cripto à vista poderão estar acessíveis dependendo da conceção do plano do empregador.
A Fidelity oferece uma Conta de Ativos Digitais (DAA) para planos 401(k) selecionados, que proporciona exposição indireta ao Bitcoin através de uma carteira diversificada de ativos digitais. A DAA não envolve a posse direta de Bitcoin e requer aprovação do empregador.
A diferença entre o acesso a IRAs e 401(k) reflete um padrão regulatório mais amplo. Os empregadores que oferecem planos 401(k) enfrentam responsabilidade fiduciária se as opções de cripto designadas resultarem em perdas substanciais para os participantes. Até que o Departamento do Trabalho emita orientações definitivas, os trabalhadores que procuram exposição a cripto com benefícios fiscais têm frequentemente de recorrer a IRAs, que têm limites de contribuição mais baixos.
Detenções de Cripto em IRAs Não Têm Seguro Governamental
As criptomoedas em contas de reforma não são seguras pela FDIC, SIPC ou qualquer agência governamental. A Fidelity Digital Assets opera como um banco fiduciário nacional. O IRS trata as criptomoedas em IRAs da mesma forma que outros ativos de IRA.
Futuras alterações regulatórias poderão alterar o tratamento fiscal dos ativos digitais. A Lei GENIUS poderá afetar indiretamente as detenções de stablecoins, como o Fidelity Digital Dollar.
FAQ
Posso deter Bitcoin numa IRA da Fidelity?
Sim, a Crypto IRA da Fidelity permite a posse direta de Bitcoin e outras criptomoedas suportadas numa conta individual de reforma Roth, tradicional ou de reinvestimento.
Que taxas cobra a Fidelity pelas IRAs de cripto?
A Fidelity não cobra taxas de abertura, manutenção ou custódia de conta para a sua Crypto IRA, mas aplica uma taxa de negociação de 1% em todas as transações de compra e venda de criptomoedas.
Posso comprar cripto no meu 401(k) da Fidelity?
As compras diretas de cripto não estão disponíveis nos planos 401(k) padrão da Fidelity, embora as janelas de Self-Directed Brokerage possam permitir o acesso a ETPs de cripto à vista, dependendo das regras do empregador.
