Omnisient выигрывает награду UK Credit Award за технологию кредитного скоринга на основе данных о покупках в продуктовых магазинах.

Omnisient, финтех-компания и компания по анализу данных, основанная в ЮАР, выиграла в категории «Лучший поставщик технологий – данные, аналитика и инфраструктура» на британской премии Credit Awards, ежегодной программе, проводимой отраслевым издателем Credit Strategy. Компания была выбрана из шорт-листа, в который входили Experian, кредитно-данная компания из индекса FTSE 100, насчитывающая около 23 300 сотрудников в 32 странах, и SAS, частная компания по разработке аналитического ПО с годовой выручкой, превышающей 3 миллиарда долларов. Omnisient разработала безопасный, соответствующий требованиям конфиденциальности метод, позволяющий кредиторам получать доступ к данным розничной торговли продуктами питания и анализировать их напрямую от ритейлеров, используя встроенный ИИ для создания прогнозных моделей, определяющих профили риска людей на основе купленных товаров и покупательского поведения, не раскрывая личные данные потребителей. Технология устраняет пробел в кредитных системах, которые традиционно оценивают только потребителей с существующей кредитной историей, предлагая альтернативный показатель кредитоспособности для людей с небольшой или отсутствующей формальной кредитной историей на основе анализа покупательского поведения.

Технология кредитного скоринга Omnisient на основе данных о покупке продуктов с соблюдением конфиденциальности

Метод Omnisient позволяет кредиторам получать доступ к данным розничной торговли продуктами питания и анализировать их напрямую от ритейлеров. Кредиторы применяют встроенный ИИ для разработки прогнозных моделей, определяющих профили риска людей на основе купленных товаров и общего покупательского поведения. Данные никогда не передаются из рук в руки, а личные данные потребителей никогда не раскрываются в ходе этого процесса.

Анализ проводится на анонимизированных данных в безопасной и нейтральной среде. Личная информация никогда не передается и не доступна третьим лицам, включая саму Omnisient. По данным компании, покупательское поведение — содержимое продуктовой корзины домохозяйства с течением времени — служит альтернативным индикатором кредитоспособности для потребителей с небольшой или отсутствующей формальной кредитной историей.

Данные о покупках описываются компанией как богатые, универсальные (почти все регулярно покупают продукты независимо от финансового положения) и свежие, обновляемые каждые несколько дней или недель в зависимости от индивидуальных привычек. Джон Джейкобсон, генеральный директор и сооснователь Omnisient, заявил: «Большинство кредитных систем могут оценивать только тех, у кого уже есть кредитная история. Мы решили показать, что повседневные данные, используемые с надежной защитой конфиденциальности, могут ответственно предоставлять кредит людям, которых система в настоящее время не видит».

Результаты внедрения в ЮАР и улучшение точности моделей риска

В ЮАР технология Omnisient использовалась для скоринга более 8 миллионов потребителей, из которых 3,2 миллиона впоследствии впервые получили право на кредит. Компания сообщила, что этот подход повысил точность моделей риска участвующих кредиторов, измеряемую коэффициентом Джини, на 41%.

Эти цифры относятся к развертываниям с банковскими и розничными партнерами Omnisient и были предоставлены компанией.

TransUnion приобретает миноритарную долю и со-лидирует раунд финансирования

В 2025 году TransUnion, одно из трех крупнейших мировых кредитных бюро, приобрело миноритарную долю в Omnisient и получило место в ее совете директоров. Позже TransUnion со-лидировало раунд финансирования компании на сумму 12,5 миллиона долларов.

Omnisient заявила, что использует инвестиции для расширения на рынках, включая Великобританию, США и Бразилию.

Часто задаваемые вопросы

Какую награду Omnisient получила на британской премии Credit Awards?

Omnisient выиграла в категории «Лучший поставщик технологий – данные, аналитика и инфраструктура» на британской премии Credit Awards, ежегодной программе, проводимой отраслевым издателем Credit Strategy. Компания была выбрана из шорт-листа, в который входили Experian и SAS.

Как работает технология кредитного скоринга Omnisient на основе данных о покупке продуктов?

Технология Omnisient позволяет кредиторам получать доступ к данным розничной торговли продуктами питания и анализировать их напрямую от ритейлеров с помощью встроенного ИИ для разработки прогнозных моделей. Анализ определяет профили риска людей на основе купленных товаров и покупательского поведения. Данные анализируются в анонимизированной форме в безопасной среде, при этом личная информация никогда не передается и не доступна третьим лицам, включая Omnisient.

Каких результатов добилась Omnisient в ЮАР?

В ЮАР технология Omnisient использовалась для скоринга более 8 миллионов потребителей, из которых 3,2 миллиона впоследствии впервые получили право на кредит. Компания сообщила, что этот подход повысил точность моделей риска участвующих кредиторов, измеряемую коэффициентом Джини, на 41%.