6% прибутковість на вимогу доступна: чи може Aave App відкрити нові ринки?

Автор: KarenZ, Foresight News

Між традиційними фінансовими ринками з низькими процентними ставками та криптовалютною сферою з високим порогом входу користувачам завжди бракувало продукту «низький поріг входу, висока прибутковість, зручність».

Web3 найбільший кредитний протокол Aave 17 листопада запустив мобільний додаток Aave App, намагаючись перетворити найбільш зрілий ринковий кредит на блокчейні в форму «інтернет-банку», що потрапляє в кожен мобільний телефон, і увійти в сегмент споживчого фінансування.

Але ключове питання полягає в тому, чи є це справжнім мостом для впровадження DeFi в маси, чи це гра з ризиками під впливом спокус високих доходів?

Aave App定位: зробити «онлайновий грошовий ринок» «додатком для заощаджень»

Амбіція Aave App полягає в тому, щоб звичайні користувачі могли без знання блокчейн-технологій легко насолоджуватися доходами рівня DeFi. Цей мобільний продукт, що зосереджується на «високодохідних заощадженнях», спирається на кредитний протокол Aave, проте з надзвичайно спрощеним досвідом використання, руйнує бар'єри участі для користувачів як зсередини, так і ззовні індустрії.

Спосіб поповнення Aave App враховує інтереси як внутрішніх, так і зовнішніх користувачів, підтримуючи підключення до понад 12,000 банків та дебетових карток, а також різноманітні основні стабільні монети для поповнення та зняття (включаючи GHO, USDT та USDC). Користувачі можуть знімати та поповнювати кошти без мінімальних вимог до депозиту, без щомісячних комісій за підписку, без комісій за управління активами та депозитами. Крім того, Aave повідомляє, що “користувачі можуть отримати базовий дохід у розмірі 6% річних, вносячи кошти, а також користуватися захистом залишку на рахунку до 1 мільйона доларів.”

У двох словах, Aave App не є банком, але використовує знайомий для всіх банківський рівень користувацького досвіду, щоб перетворити 6% прибутковість з реальними коливаннями на блокчейні в продукт «Обертовий +», доступний кожному. Наразі Aave App все ще перебуває на стадії черги.

Логіка доходу: 6%-6.5% річних, на чому це ґрунтується?

Наразі Aave App стверджує, що ставка заощаджень перевищує 6% на рік, що, безумовно, є величезною привабливістю для інвесторів, які шукають зростання активів. Конкретні джерела ставки:

• Основна ставка: Дохід Aave App походить від коштів, які користувачі вносять, ці кошти інвестуються в кредитний протокол Aave, щоб позикодавці отримували відсотки. Протокол Aave вимагає, щоб боржники забезпечили активи на суму, вищу за суму позики, тому джерела доходу мають високий рівень безпеки.
• Секундний складений відсоток: на відміну від традиційних рахунків з «щоденним / щомісячним складеним відсотком», Aave App підтримує секундний складений відсоток, де прибуток від коштів нараховується на основну суму кожну секунду, максимізуючи ефективність зростання активів. Ця, здавалося б, незначна різниця може призвести до суттєвих відмінностей у прибутку під дією складених відсотків у часі.
• Підвищення процентної ставки: Згідно з офіційним сайтом Aave, у майбутньому планується впровадження різних способів додаткової вартості, таких як запрошення друзів і налаштування автоматичних депозитів, що дозволить отримати 0,5% підвищення доходу.

Слід особливо зазначити, що Aave App використовує лише Aave як джерело доходу. Ця процентна ставка не є фіксованою і буде коригуватися відповідно до попиту на позики на ринку, пропозиції та попиту на стейблкоїни тощо, але протокол обіцяє, що базова процентна ставка ніколи не буде негативною, щоб уникнути втрат основної суми для користувачів.

Поріг: підтримка фіатних валют, стабільних монет для внесення та зняття, нульові комісії за депозит, нульовий початковий внесок.

Для досягнення «Масового впровадження» Aave App досяг максимального рівня дружності у дизайні «витрат» та «методів доступу»:

• Нульові витрати: без реєстраційного збору, без адміністративного збору, без збору за депозит.
• Надзвичайно низька мінімальна сума внеску: традиційні банківські ощадні рахунки часто вимагають “мінімум 100 юанів / 100 доларів США для внеску”, тоді як Aave App підтримує внески від 0.01 долара США, що дозволяє користувачам гнучко вкладати відповідно до своїх фінансових можливостей.
• Багато варіантів депозиту: підтримує прямий депозит фіатних валют через 12,000 банківських рахунків, дебетові картки, а також можливість прямого депозиту GHO, USDT, USDC та інших основних стабільних монет.
• Витягайте кошти в будь-який час: при виведенні стейблкоїнів можуть виникнути незначні мережеві збори.

Безпека: як працює захист та механізми забезпечення рахунку?

Як фінансовий продукт, безпека є основним занепокоєнням користувачів. Aave App будує безпекову систему на трьох рівнях: базові активи, захист облікового запису та захист операцій.

Оскільки протокол Aave вимагає, щоб позичальники надавали заставу, яка перевищує суму позики, безпека джерел доходу є відносно високою. Фактично, заощадження користувачів забезпечені на 100% і більше.

Щодо захисту рахунків, Aave Labs неодноразово підкреслює на своєму веб-сайті, в описі програми в App Store та в FAQ, що максимальна сума захисту кожного рахунку може становити 1 мільйон доларів. Але варто зазначити, що наразі Aave ще не запустила цю програму страхування, і при запуску будуть розкриті остаточні умови, ліміти полісів та критерії кваліфікації. Користувачі повинні добре ознайомитися з відповідними деталями перед участю.

По-друге, механізм відновлення за допомогою біометричних даних. Якщо користувач забуде пароль, він може вибрати відновлення через біометричні методи, такі як розпізнавання обличчя. Крім того, Aave App також пропонує двофакторну аутентифікацію, білінг для виведення коштів та інші розширені функції безпеки. Білінг для виведення дозволяє користувачам здійснювати перекази лише на попередньо схвалені адреси, що суттєво знижує ризик несанкціонованих переказів.

Звичайно, Aave також вказав на деякі потенційні ризики, включаючи, але не обмежуючись, ризиками позики, ризиками інфраструктури та ринковими ризиками.

Екосистема та стратегічне прискорення Aave

Випуск Aave App не є випадковим, а є ключовим кроком інтеграції екосистеми Aave з «професійного DeFi кредитування» у «масові фінансові продукти», за яким стоїть ряд інтенсивних стратегічних планів:

• Досконала технологічна платформа: Aave вже створив повну сервісну систему, що охоплює «продукти рівня установ (Horizon), DeFi (протокол Aave), споживчі продукти (Stable та мобільні додатки)», що задовольняє різні групи користувачів.
• Придбання та зміцнення: 23 жовтня Aave Labs придбала фінансову технологічну компанію Stable Finance зі Сан-Франциско. Stable Finance розробила додаток для зберігання стабільних монет для споживачів і спростила процес зберігання стабільних монет. Засновник Aave Labs Стани Кулечов тоді висловив, що це придбання ще більше зміцнить їхнє зобов'язання інтегрувати фінанси на блокчейні в повсякденні фінанси (заробіток від відсотків, позики та збереження).
• Попередження відповідності: 13 листопада Aave Labs оголосила, що її дочірня компанія Push Virtual Assets Ireland Limited отримала ліцензію постачальника послуг криптоактивів (CASP), видану Центральним банком Ірландії відповідно до Регламенту ЄС про ринок криптоактивів (MiCAR). Ця ліцензія стосується лише послуг обміну фіатних валют на стейблкоїни.

підсумок

Значення Aave App полягає не лише в «6%» високому доході, але й у тому, щоб безпосередньо перенести доходи з блокчейну в руки споживачів, одночасно підтримуючи фіатні гроші та стейблкоїни, а також забезпечуючи компаундінг за секунди.

З точки зору продукту, запуск Aave App по суті є тим, що Aave «упаковує» свої технологічні переваги DeFi у зрозумілий для звичайних користувачів «інструмент заощаджень» — користувачам не потрібно знати професійні терміни, такі як «смарт-контракти», «кредитування» тощо, їм потрібно лише користуватися ним так, як вони користуються банківськими заощадженнями, щоб насолоджуватися прибутком DeFi. Aave App не лише інструмент заощаджень, але й міст між традиційними фінансами та криптосвітом. Така «декомпозиція» не тільки допомагає розширити базу користувачів екосистеми Aave, але й має потенціал стати зразком для «масового прийняття» в індустрії DeFi.

Звичайно, Aave App робить “ощадження” простішими, але також робить “ризики” більш прихованими. Користувачі вважають, що просто змінили банк з високими відсотками / додаток для заощаджень, насправді ж вони все ще перебувають на трьох шарах леза: смарт-контрактів, надмірного забезпечення та кредитоспроможності компанії.

Якщо ви готові розглядати Aave як «рівень ризику трохи вищий за банк, але трохи нижчий за DeFi», то Aave App безсумнівно є фінансовим продуктом, який варто спробувати. Але якщо розглядати 1 мільйон доларів як «абсолютно безпечний», історія вже неодноразово підтверджувала: високий дохід ніколи не буває безкоштовним.