Американський банк обирає Stellar Network! Підтримка PricewaterhouseCoopers, запуск пілотного проекту зі стейблкоїнами

Американський банк тестує випуск кастомізованого стейблкоїна на блокчейні Stellar Network, що є знаковим кроком для основних фінансових установ США в сфері програмованих цифрових валют. Цей пілотний проект отримав спільну підтримку PwC та Фонду розвитку Stellar (SDF), Stellar підтримує нормальний час роботи на рівні 99.99%, швидкість розрахунків складає 3-5 секунд, а комісія за транзакцію становить лише частки центу.

Чому американський банк обирає Stellar Network, а не Ethereum

! Зоряна мережа

У подкасті Money 20/20 старший віце-президент американського банку та керівник продуктів цифрових активів Майк Віллано підкреслив, що безпека та контроль є непідлягаючими торгам, коли мова йде про впровадження токенізованих активів у банківське середовище. «Для банківських клієнтів ми повинні розглянути заходи захисту, такі як знання свого клієнта, скасування транзакцій, повернення транзакцій», - сказав Віллано.

Віллано додав: «Зі зростанням наших досліджень та розробок на платформі Stellar Network ми виявили, що однією з її основних переваг є те, що її базовий операційний рівень має можливість заморожувати активи та скасовувати транзакції». Ця можливість є вкрай важливою для традиційного банківського бізнесу, оскільки банки повинні мати можливість реагувати на шахрайство, відмивання грошей або помилкові транзакції. Традиційні блокчейни, такі як біткойн та ефір, мають незворотні транзакції після їх підтвердження, що суперечить регуляторним вимогам банківської справи.

Дизайн Stellar Network створено спеціально для фінансових установ. Ця платформа дозволяє емітентам активів налаштовувати контроль на рівні облікових записів, включаючи заморожування певних облікових записів, скасування транзакцій або вимогу попереднього схвалення транзакцій. Ця «програмна відповідність» дозволяє Stellar Network відповідати регуляторним вимогам банківської сфери, одночасно зберігаючи прозорість і ефективність блокчейну. На відміну від цього, хоча Ethereum має більшу популярність, його базовий рівень не підтримує ці функції, що вимагає використання складних смарт-контрактів, що збільшує технічні ризики та витрати.

З точки зору технічних характеристик, Stellar Network вказує, що її архітектура спеціально розроблена для масового випуску активів і переміщення коштів. Протягом більше десяти років її час безвідмовної роботи завжди підтримувався на рівні 99,99%, швидкість розрахунку досягає 3-5 секунд, а комісія за транзакцію становить лише частки центу. Така комбінація характеристик є надзвичайно рідкісною у сфері блокчейну: час підтвердження Bitcoin становить близько 10 хвилин, Ethereum - близько 15 секунд, але Gas Fee високі та нестабільні, в той час як Stellar Network досягла банківських стандартів у трьох аспектах: швидкості, вартості та надійності.

Три основні банківські переваги Stellar Network

Відповідність і контроль: базовий рівень підтримує замороження активів, скасування транзакцій та інші необхідні функції банків.

Максимальна продуктивність: 3-5 секунд Розрахунок, 99,99% часу безперебійної роботи, комісія за транзакцію до 0,00001 доларів

Інституційна надійність: експлуатація понад десять років без серйозних збоїв, підходить для систем критичних завдань

PwC та SDF надають стратегічну підтримку

Цей пілотний проект отримав спільну підтримку від PricewaterhouseCoopers (PwC) та Фонду розвитку Stellar (SDF), і ця модель державного-приватного партнерства забезпечує багаторазові гарантії успіху проекту. PricewaterhouseCoopers, як одна з чотирьох найбільших бухгалтерських фірм у світі, має глибокі професійні знання в галузі фінансового регулювання та відповідності, управління ризиками та аудиту. Її участь означає, що пілотний проект стейблкоїнів Bank of America відбудеться в рамках суворої регуляторної відповідності, що забезпечить виконання вимог регуляторних органів США.

Президент і генеральний директор Фонду розвитку Stellar Хосе Фернандес да Понте зазначив, що надійність на рівні установ є основою привабливості Stellar Network. «Коли ви розробляєте системи критично важливих завдань, надаєте фінансові послуги, переміщаєте кошти споживачів, ви повинні бути впевненими, що ваш блокчейн працює належним чином», — сказав він. «Ми удостоєні довіри партнерів з Bank of America та PwC. Ми дуже-дуже цінуємо цю довіру.»

Ця заява показує, що SDF повністю розуміє надзвичайно високі вимоги банківської галузі до надійності. На відміну від публічних блокчейнів, що обслуговують роздрібних користувачів, надання інфраструктури для банків означає, що будь-яка технічна несправність може призвести до величезних фінансових втрат і репутаційних ризиків. Запис Stellar Network про 99,99% часу безвідмовної роботи протягом більше десяти років доводить, що вона витримала випробування часом.

З стратегічної точки зору, американський банк обирає співпрацю з PricewaterhouseCoopers та SDF, а не розробку самостійно або вибір інших публічних блокчейнів, що свідчить про його увагу до швидкого виходу на ринок. Самостійна розробка рішень на основі блокчейну може зайняти кілька років, тоді як зріла інфраструктура Stellar Network та технічна підтримка SDF дозволяють американському банку завершити пілотний проект та оцінити життєздатність за кілька місяців.

Кастомізовані стейблкоїни в банківських сценаріях застосування

Пілотна програма американського банку зосереджена на «кастомізованих стейблкоїнах», що суттєво відрізняється від загальнодоступних стейблкоїнів, таких як USDT, USDC. Кастомізовані стейблкоїни - це цифрові валюти, спеціально розроблені для певних фінансових установ або сценаріїв використання, які мають високу програмованість і контроль. Банк може вбудовувати різні правила під час випуску, такі як дозволяти тільки рахункам, які пройшли KYC, тримати монети, обмежувати коло контрагентів, встановлювати верхні межі для транзакцій та інше.

Ця можливість кастомізації є критично важливою для банківського бізнесу. Традиційні стейблкоїни, такі як USDT, після випуску стають доступними на відкритому ринку, і емітент не може контролювати, хто їх володіє або як їх використовують. Натомість кастомізовані стейблкоїни дозволяють банкам підтримувати той же рівень контролю, що й у традиційному бізнесі, при цьому отримуючи вигоду від підвищення ефективності, яке приносить Блокчейн. Наприклад, банки можуть випускати стейблкоїни, які використовуються лише корпоративними клієнтами для трансакцій через кордон, або надавати цифрові долари для швидкого розрахунку клієнтам з управління активами.

З точки зору сценаріїв використання, налаштовані стейблкоїни, ймовірно, спочатку знайдуть застосування в сфері міжнародних платежів. Традиційні міжнародні грошові перекази зазвичай потребують 3-5 робочих днів, проходячи через кілька посередницьких банків, а комісії можуть досягати 5%-10%. Використовуючи стейблкоїни на базі Stellar Network, міжнародні перекази можуть бути завершені за 3-5 секунд, а комісії практично незначні. Це підвищення ефективності має величезну привабливість для підприємств з великою кількістю міжнародних угод.

По-друге, розрахунок цінних паперів є ще одним потенційним застосуванням. Традиційний розрахунковий період для торгівлі акціями становить T+2 (два робочі дні після угоди), тоді як використання технології блокчейн може забезпечити миттєвий розрахунок. Це не тільки знижує ризики розрахунку, але й зменшує використання капіталу, підвищуючи ефективність капіталу. Якщо банк США зможе успішно реалізувати токенізацію цінних паперів і миттєвий розрахунок на Stellar Network, це суттєво підвищить його конкурентоспроможність.

По-третє, управління внутрішніми фінансами також є важливим застосуванням. Великі банки мають філії по всьому світу, внутрішнє перерозподіл фінансів часто пов'язане зі складними процесами та високими витратами. Використовуючи стейблкоїн Stellar Network, банки можуть здійснювати миттєве перерозподіл внутрішніх фінансів та прозоре відстеження, значно підвищуючи ефективність управління фінансами.

стейблкоїн ринкова капіталізація перевищила 280 мільярдів доларів, регуляторний тиск зростає

У той час як банк США тестує кастомізовані стейблкоїни, світовий ринок стейблкоїнів переживає швидку експансію. У понеділок Європейський центральний банк (ЄЦБ) попередив, що, хоча вплив стейблкоїнів у зоні євро все ще обмежений, їх швидка експансія приносить нові ризики фінансової стабільності, особливо в умовах все більш тісного зв'язку з глобальними ринками.

Ці знахідки походять з доповіді Європейського центрального банку «Виникнення стейблкоїнів: все ще невеликий масштаб у зоні євро, але ризик витоку вже на горизонті», яка досліджує структурні вразливості, випадки використання та міжкордонні ризики, пов’язані з швидко розвиваючою екосистемою стейблкоїнів. Згідно з доповіддю, загальна ринкова капіталізація всіх стейблкоїнів зросла до понад 280 мільярдів доларів, досягнувши історичного максимуму, що становить близько 8% від загальної вартості ринку криптоактивів. Серед них дві стейблкоїни, що оцінюються в доларах, займають абсолютну домінуючу позицію: Tether (USDT) з ринковою капіталізацією 184 мільярдів доларів та USDC з ринковою капіталізацією 75 мільярдів доларів.

Попередження Європейського центру банківських установ підкреслює занепокоєння регуляторів щодо системних ризиків стейблкоїнів. Хоча стейблкоїни стверджують, що прив'язані до фіатних валют, прозорість їх резервних активів, надійність механізмів викупу та фінансова стабільність емітентів можуть бути під питанням. Якщо великі стейблкоїни зазнають банкрутства або втратять прив'язку, це може викликати ланцюгову реакцію на крипторинку та навіть вплинути на традиційну фінансову систему.

Саме на фоні зростаючого регуляторного тиску, вибір американських банків тестувати кастомізовані стейблкоїни на Stellar Network має особливе значення. На відміну від стейблкоїнів, які на ринку недостатньо регулюються, стейблкоїни, випущені банками, підлягатимуть багатьом регуляторам, таким як CFTC, OCC (управління контролю за валютами США), їх резервні активи будуть під суворим контролем щодо прозорості та надійності механізму викупу. Така модель “комплаєнс стейблкоїна” може стати основною в майбутньому, замінивши нинішні стейблкоїн-продукти з неясною регуляцією.

Стан ринку стейблкоїнів у світі

Загальна капіталізація: перевищила 280 мільярдів доларів США, встановивши історичний рекорд

Концентрація ринку: USDT (184 мільярди доларів США) та USDC (75 мільярдів доларів США) домінують

Частка крипторинку: приблизно 8%, що показує центральну роль стейблкоїнів в екосистемі

Регуляторні тенденції: Регулятори Європи та США посилюють рамки регулювання стейблкоїнів

Майбутнє банківських стейблкоїнів

Успішний пілотний проект американського банку на Stellar Network може відкрити нову еру «банківських стейблкоїнів». На відміну від стейблкоїнів, які випускаються криптовалютними компаніями, стейблкоїни, що випускаються банками, матимуть вищий рівень довіри, сильнішу регуляторну відповідність і глибшу інтеграцію у фінансову систему. Ці стейблкоїни можуть бути безпосередньо прив'язані до банківських рахунків, користуючись захистом страхування депозитів, і безшовно інтегруватися в існуючі мережі платежів і розрахунків.

Цей крок свідчить про те, що основні фінансові установи все більше звертаються до програмованих монет, тобто до цифрових активів, які мають безпеку та функції відповідності, необхідні для традиційних банківських послуг. Ця зміна є не лише технологічним оновленням, а й інновацією бізнес-моделі. Програмовані монети дозволяють банкам вбудовувати смарт-контракти в цифрові активи, забезпечуючи автоматизацію платежів, розрахунків та перевірок на відповідність, що значно знижує операційні витрати та людські помилки.