Банк Кореї підвищив базову ставку до 2,75% — уперше за 3,5 року

Банк Кореї підвищив базову ставку з 2,50% до 2,75% 16-го числа, повідомляється, що вперше підвищив її за 3 роки й 6 місяців. Очікується, що підняття на 25 базисних пунктів призведе до зростання іпотечних ставок у всьому банківському секторі. Губернатор Шин Хьон-сон заявив, що рівень інфляції, як очікується, залишатиметься вище цільового протягом тривалого періоду, що потребує збереження курсу на підвищення ставок. Крок відбувається на тлі того, що витрати банків на фінансування вже зросли: COFIX у червні (індекс вартості фондів) підвищився на 0,15 відсоткового пункту до 3,05% — уперше перевищив 3% за 1 рік і 5 місяців з січня минулого року. Підвищення ставки відображає перехід центрального банку до циклу посилення політики для стримування стійкого інфляційного тиску в економіці Кореї.

5 найбільших банків повідомили про іпотечні ставки 4,13–6,58% станом на 16-те

Станом на 16-те п’ять найбільших банків — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori та NH Nonghyup — повідомили про 6-місячні плаваючі іпотечні ставки в діапазоні від 4,13% до 6,58% за даними фінансових органів сектора, оприлюдненими 19-го. Зростання відображає коригування COFIX напередодні, який слугує орієнтиром для розрахунку іпотечних ставок у банківській індустрії. 5-річні фіксовані (гібридні) іпотечні ставки в тих самих п’яти банках становили 4,77% до 7,49%, що на 0,84–1,26 відсоткового пункту більше за рівні на кінець року 3,93% до 6,23%. Аналітики зазначили, що якщо нинішня тенденція збережеться, верхня межа іпотечних ставок із дуже високою ймовірністю перевищить 8% протягом року.

COFIX у червні зростає на 0,15 відсоткового пункту до 3,05%

COFIX у червні, розрахований на основі нових видач кредитів, зріс до 3,05% — на 0,15 відсоткового пункту більше, ніж у попередньому місяці. Це перший випадок, коли індекс перевищив 3% з січня минулого року. COFIX відображає витрати на фінансування, понесені вісьмома банками — включно з Kookmin, Shinhan, Hana, Woori та Nonghyup — коли вони нарощують капітал через депозити, ощадні рахунки та банківські облігації. Коли зростають витрати банків на фінансування, COFIX підвищується, і пов’язані з індексом іпотечні ставки рухаються слідом. Спостерігачі ринку зазначили, що зростання COFIX заздалегідь віддзеркалило очікуване підвищення базової ставки, оскільки Банк Кореї фактично дав сигнал про цей крок ще до засідання монетарного політичного комітету 16-го. Додатково, 5-річна дохідність казначейських облігацій, яка є орієнтиром для ринкових ставок, зокрема й для банківських облігацій, підвищилась приблизно з 3,2% на початку року до 4,0770% станом на 16-те — зростання понад 0,8 відсоткового пункту.

Ринок прогнозує ще три підвищення ставки до 3,5%

Губернатор Шин Хьон-сон вказав, що потрібні подальші підвищення ставок, заявивши, що рівень інфляції, як очікується, залишатиметься вище цільового протягом тривалого часу. На засіданні монетарного політичного комітету 16-го Банк Кореї підвищив базову ставку на 25 базисних пунктів і залишив відкритими двері для додаткових підвищень. Учасники ринку широко обговорюють сценарій, за якого центральний банк здійснить ще три підвищення по 25 базисних пунктів — у жовтні та двічі в першій половині наступного року — довівши базову ставку до 3,5%. Підтвердження того, що економіка Кореї перейшла в офіційний цикл підвищення ставок, напряму надійшло з офіційних заяв центрального банку від 16-го.

Підвищення ставки збільшує щорічне іпотечне процентне навантаження на 1,8 трлн KRW

За даними, поданими Банком Кореї члену Національних зборів Лі Джон-воку, підвищення базової ставки на 0,25 відсоткового пункту призводить до щорічного збільшення відсоткового навантаження позичальників іпотек у сумі 1,8 трлн KRW — на основі показників за перший квартал. Середнє відсоткове навантаження на одного позичальника зростає з 5,843 млн KRW до 6,139 млн KRW — на 296 тис. KRW. Якщо базова ставка зросте на 0,50 відсоткового пункту з 2,50%, додаткове щорічне відсоткове навантаження становитиме 3,7 трлн KRW; підвищення на 0,75 відсоткового пункту дає додаткові 5,5 трлн KRW щорічних відсоткових витрат. Зростання базової ставки та відповідні підвищення іпотечних ставок із дуже високою ймовірністю призведуть до більшого відсоткового навантаження для позичальників.

Поширені запитання

Що зробив Банк Кореї 16-го щодо базової ставки?

Банк Кореї підвищив базову ставку з 2,50% до 2,75% 16-го числа, збільшивши її на 25 базисних пунктів і вперше за 3 роки та 6 місяців піднявши ставку. Губернатор Шин Хьон-сон заявив, що рівень інфляції, як очікується, залишатиметься вище цільового протягом тривалого періоду, що потребує збереження курсу на підвищення ставок.

Як змінився індекс COFIX у червні та що це означає для іпотечних ставок?

COFIX у червні зріс на 0,15 відсоткового пункту до 3,05% — уперше вище 3% за 1 рік і 5 місяців з січня минулого року. COFIX відображає витрати на фінансування восьми великих банків і слугує орієнтиром для розрахунку іпотечних ставок. Коли COFIX збільшується, пов’язані з індексом іпотечні ставки також зростають, тож п’ять найбільших банків повідомили про 6-місячні плаваючі іпотечні ставки 4,13% до 6,58% станом на 16-те.

Скільки додає підвищення базової ставки на 0,25 відсоткового пункту до щорічного відсоткового навантаження позичальників іпотек?

За даними Банку Кореї, поданими до Національних зборів, підвищення базової ставки на 0,25 відсоткового пункту призводить до щорічного збільшення загального відсоткового навантаження позичальників іпотек на 1,8 трлн KRW — на основі показників за перший квартал. Середнє відсоткове навантаження на одного позичальника зростає на 296 тис. KRW — з 5,843 млн KRW до 6,139 млн KRW.