Kiwoom Securities đã ra mắt mảng hưu trí vào ngày 1/6, với chiến lược nền tảng trực tuyến tập trung vào quyền lựa chọn của người lao động trong các kế hoạch hưu trí đóng góp xác định (DC). Pyo Young-dae, Giám đốc phụ trách mảng Nền tảng hưu trí của công ty, cho biết trong một cuộc phỏng vấn với BizWatch rằng cách tiếp cận này thách thức mô hình truyền thống “doanh nghiệp chọn nhà cung cấp”, lập luận rằng vì quỹ của kế hoạch DC thuộc về người lao động, những người quản lý quỹ đó cho đến khi nghỉ hưu, nên người lao động phải có quyền quyết định đơn vị cung cấp dịch vụ. Thị trường hưu trí tại Hàn Quốc đã vượt 500 nghìn tỷ won về dự trữ, trong khi các nhà cung cấp hiện hữu chủ yếu xây dựng hoạt động của mình thông qua mạng lưới chi nhánh ngoại tuyến và bán hàng trực tiếp.
Pyo nhấn mạnh rằng “DC là một cơ chế trong đó công ty chuyển khoản đóng góp vào tài khoản của người lao động; sau đó người lao động quản lý trực tiếp và khi nghỉ hưu sẽ nhận lại dưới dạng quyền lợi hưu trí. Vì về bản chất, chủ sở hữu số tiền này là người lao động, nên hợp lý khi người lao động cũng có quyền chọn nhà cung cấp dịch vụ.” Ông bổ sung rằng thị trường DC cần chuyển từ mô hình nơi nhà cung cấp đến các doanh nghiệp để chào bán sang mô hình mà nhà cung cấp cung cấp công cụ, sản phẩm và dịch vụ tốt để giành được sự lựa chọn của người lao động.
Kiwoom Securities đặt mục tiêu đạt 10% thị phần trong ngành chứng khoán trong vòng 10 năm, dù là “người đến sau” ở thị trường hưu trí. Công ty kỳ vọng tận dụng cơ sở khách hàng đầu tư hiện có và năng lực nền tảng trực tuyến để tạo khác biệt so với các nhà cung cấp truyền thống.
Kiwoom Securities tích hợp nền tảng Hero Gate để giao dịch ETF hưu trí theo thời gian thực
Kiwoom Securities áp dụng trực tiếp hệ thống giao dịch di động (MTS) “Hero Gate” vào các tài khoản hưu trí, cho phép khách hàng giao dịch ETF hưu trí theo thời gian thực bằng cùng giao diện như giao dịch cổ phiếu thông thường. Pyo cho biết khách hàng có thể xử lý mọi thủ tục từ mở tài khoản đến chuyển giao tài sản và quản lý sản phẩm một cách thuận tiện thông qua Hero Gate.
Công ty ra mắt tính năng “yêu cầu nhận/tiếp nhận hưu trí” cho phép người lao động đề nghị người sử dụng lao động bổ sung Kiwoom Securities làm nhà cung cấp hưu trí. Sau khi công ty được nhận Kiwoom Securities làm nhà cung cấp, người lao động có thể trực tiếp hoàn tất quy trình đăng ký DC ngay trên ứng dụng. Pyo xác nhận rằng “đại diện doanh nghiệp và đơn xin của người lao động vẫn đang tiếp tục, và có trường hợp hợp đồng đã được ký kết.”
Các công ty khu vực áp dụng tính năng yêu cầu của người lao động để chọn nhà cung cấp hưu trí
Cách làm trực tuyến đã nhận được phản hồi đặc biệt từ các công ty khu vực. Pyo giải thích rằng “đây là những nơi mà nếu chỉ làm bán hàng ngoại tuyến thôi thì sẽ khó tiếp cận, nhưng khi chúng tôi mở kênh online, các đơn đăng ký từ công ty khu vực vẫn tiếp tục.” Ông ghi nhận hiệu quả của việc cho phép các phụ trách nhân sự tự xử lý các đầu việc như đăng ký người tham gia thông qua điện thoại, email và cổng web quản trị hành chính trực tuyến.
Phản hồi từ khách hàng cho thấy mô hình không gặp trực tiếp mang lại sự thuận tiện là yếu tố hài lòng chính. Pyo cho biết khách hàng đánh giá cao việc có thể sử dụng môi trường đầu tư quen thuộc của Hero Gate từ các tài khoản cổ phiếu hiện có, theo cách tương tự cho tài khoản hưu trí. Ông nói thêm rằng công ty sẽ thu thập ý kiến khách hàng để cải thiện UI/UX và tạo ra môi trường đầu tư hưu trí thuận tiện hơn.
Kiwoom Securities dự kiến tư vấn danh mục AI và phát hành trái phiếu ngoại tệ
Kiwoom Securities bắt đầu thúc đẩy dịch vụ hưu trí một cách mạnh mẽ thông qua TV, radio, quảng cáo ngoài trời và các kênh kỹ thuật số từ tháng 7. Công ty sẽ ra mắt dịch vụ tư vấn danh mục AI cho hưu trí. Thuật toán AI do Kiwoom Securities tự phát triển sẽ xây dựng danh mục với các quỹ toàn cầu ở nhiều mức độ rủi ro khác nhau—bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tài sản thay thế—tùy theo diễn biến thị trường.
Pyo cho biết dịch vụ “điều chỉnh định kỳ phân bổ tài sản để quản lý danh mục và theo đuổi hiệu suất dài hạn”, đồng thời nói thêm rằng “chúng tôi kỳ vọng đây sẽ là một lựa chọn đầu tư dài hạn cho khách hàng gặp khó khăn trong việc tự quản lý tài sản hưu trí.”
Công ty sẽ lần lượt phát hành các sản phẩm bằng ngoại tệ. Sau thỏa thuận mua lại (RP) bằng ngoại tệ được triển khai cùng với việc mở dịch vụ, Kiwoom Securities đang phối hợp lịch cuối cùng để tung ra trái phiếu ngoại tệ trong tháng này. Công ty dự kiến ban đầu cung cấp trái phiếu Kho bạc Mỹ đáp ứng tiêu chuẩn xếp hạng tín nhiệm phù hợp.
Pyo Young-dae đặt mục tiêu thận trọng cho 2026, giữ mục tiêu thị phần đến 2035
Pyo cho biết định hướng kinh doanh năm nay tập trung vào ổn định thay vì mở rộng quy mô dự trữ. Ông nói: “Năm nay là năm xây dựng nền tảng ban đầu cho hoạt động. Chúng tôi tập trung vào việc đảm bảo một cơ sở khách hàng ổn định và tạo ra dịch vụ mà khách hàng có thể tin tưởng lâu dài, thay vì chạy theo hiệu suất ngắn hạn.”
Ông làm rõ các mục tiêu nội bộ, nêu rằng: “Khi chúng tôi bước vào thị trường hưu trí sớm hơn, tôi đã nói rằng chúng tôi đang cân nhắc mục tiêu quy mô dự trữ trong phạm vi 500 tỷ won cho năm nay, nhưng có vẻ đã có sự hiểu nhầm rằng mục tiêu là 500 tỷ won. Chúng tôi có mục tiêu dự trữ nội bộ, nhưng con số đó còn nhỏ hơn nhiều so với 500 tỷ won.”
Mục tiêu dài hạn vẫn không đổi. Pyo nhấn mạnh rằng “trừ khi có một thay đổi lớn bất ngờ trong thị trường hưu trí, mục tiêu đạt vị trí top 5 với 10% thị phần trong ngành chứng khoán vào năm 2035 vẫn giữ nguyên. Chúng tôi sẽ củng cố cơ sở nhà đầu tư cá nhân, năng lực nền tảng số và năng lực đầu tư tập trung vào ETF để trở thành nền tảng ‘đầu tư hưu trí’ đáng tin cậy nhất cho khách hàng.”
Câu hỏi thường gặp
Kiwoom Securities đã ra mắt gì vào ngày 1/6?
Kiwoom Securities chính thức ra mắt mảng hưu trí vào ngày 1/6, giới thiệu chiến lược nền tảng trực tuyến coi người lao động là bên ra quyết định chính trong các kế hoạch hưu trí đóng góp xác định (DC). Công ty áp dụng hệ thống giao dịch di động “Hero Gate” trực tiếp vào các tài khoản hưu trí, cho phép khách hàng giao dịch ETF hưu trí theo thời gian thực bằng cùng giao diện với giao dịch cổ phiếu thông thường.
Mục tiêu dài hạn của Kiwoom Securities trong thị trường hưu trí là gì?
Kiwoom Securities nhắm đến việc đạt 10% thị phần trong ngành chứng khoán và trở thành nhà cung cấp top 5 vào năm 2035. Pyo Young-dae, người đứng đầu mảng Nền tảng hưu trí, cho biết công ty sẽ củng cố cơ sở nhà đầu tư cá nhân, năng lực nền tảng số và năng lực đầu tư tập trung vào ETF để phát triển thành nền tảng ‘đầu tư hưu trí’ đáng tin cậy nhất cho khách hàng, trừ khi có một thay đổi lớn bất ngờ trong thị trường hưu trí.
