Omnisient, một công ty fintech và phân tích dữ liệu có nguồn gốc từ Nam Phi, đã giành chiến thắng hạng mục 'Nhà cung cấp Công nghệ Tốt nhất – Dữ liệu, Phân tích & Cơ sở hạ tầng' tại Giải thưởng Tín dụng Anh Quốc, một chương trình thường niên do nhà xuất bản ngành Credit Strategy tổ chức. Công ty được chọn trước một danh sách rút gọn bao gồm Experian, một công ty dữ liệu tín dụng thuộc FTSE 100 với khoảng 23.300 nhân viên tại 32 quốc gia, và SAS, một công ty phần mềm phân tích tư nhân có doanh thu hàng năm vượt quá 3 tỷ USD. Omnisient đã phát triển một phương pháp an toàn, tuân thủ quyền riêng tư cho phép các tổ chức cho vay tín dụng truy cập và phân tích trực tiếp dữ liệu bán lẻ hàng tạp hóa từ các nhà bán lẻ, sử dụng AI tích hợp sẵn để tạo ra các mô hình dự đoán xác định hồ sơ rủi ro của từng cá nhân dựa trên sản phẩm đã mua và hành vi mua sắm mà không tiết lộ thông tin cá nhân của người tiêu dùng. Công nghệ này giải quyết một khoảng trống trong các hệ thống tín dụng truyền thống vốn chỉ đánh giá những người tiêu dùng đã có hồ sơ tín dụng, cung cấp một chỉ báo khả năng tín dụng thay thế cho những cá nhân có ít hoặc không có lịch sử tín dụng chính thức thông qua phân tích hành vi mua sắm.
Công nghệ chấm điểm tín dụng dữ liệu hàng tạp hóa tuân thủ quyền riêng tư của Omnisient
Phương pháp của Omnisient cho phép các tổ chức cho vay tín dụng truy cập và phân tích trực tiếp dữ liệu bán lẻ hàng tạp hóa từ các nhà bán lẻ. Các tổ chức cho vay áp dụng AI tích hợp sẵn để phát triển các mô hình dự đoán xác định hồ sơ rủi ro của từng cá nhân dựa trên sản phẩm đã mua và hành vi mua sắm tổng thể. Dữ liệu không bao giờ được chuyển giao và thông tin cá nhân của người tiêu dùng không bao giờ bị tiết lộ trong suốt quá trình này.
Việc phân tích diễn ra trên dữ liệu ẩn danh trong một môi trường an toàn và trung lập. Thông tin cá nhân không bao giờ được chia sẻ hoặc truy cập bởi bên thứ ba, bao gồm cả chính Omnisient. Theo công ty, hành vi mua sắm — nội dung giỏ hàng tạp hóa của một hộ gia đình theo thời gian — đóng vai trò như một chỉ báo thay thế về khả năng tín dụng cho những người tiêu dùng có ít hoặc không có lịch sử tín dụng chính thức.
Dữ liệu mua sắm được công ty mô tả là phong phú, phổ biến (hầu như ai cũng mua hàng tạp hóa thường xuyên bất kể tình trạng tài chính) và tươi mới, được cập nhật vài ngày hoặc vài tuần tùy theo thói quen mua sắm của từng cá nhân. Jon Jacobson, CEO và đồng sáng lập của Omnisient, cho biết: "Hầu hết các hệ thống tín dụng chỉ có thể đánh giá những người đã có hồ sơ tín dụng. Chúng tôi đặt mục tiêu chứng minh rằng dữ liệu hàng ngày, được sử dụng với các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư mạnh mẽ, có thể mở rộng tín dụng một cách có trách nhiệm cho những người mà hệ thống hiện tại không thể nhìn thấy."
Kết quả triển khai tại Nam Phi và cải thiện độ chính xác của mô hình rủi ro
Tại Nam Phi, công nghệ của Omnisient đã được sử dụng để chấm điểm hơn 8 triệu người tiêu dùng, trong đó 3,2 triệu người sau đó đủ điều kiện nhận tín dụng lần đầu tiên. Công ty báo cáo rằng phương pháp này đã cải thiện độ chính xác của các mô hình rủi ro của các tổ chức cho vay tham gia, được đo bằng hệ số Gini, lên 41%.
Những con số này liên quan đến các đợt triển khai với các đối tác ngân hàng và bán lẻ của Omnisient và được công ty cung cấp.
TransUnion mua cổ phần thiểu số và đồng dẫn đầu vòng gọi vốn
Vào năm 2025, TransUnion, một trong ba tổ chức tín dụng toàn cầu lớn nhất, đã mua cổ phần thiểu số tại Omnisient và giành một ghế trong hội đồng quản trị của công ty. TransUnion sau đó đã đồng dẫn đầu vòng gọi vốn 12,5 triệu USD cho công ty.
Omnisient cho biết họ đang sử dụng khoản đầu tư để mở rộng sang các thị trường bao gồm Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và Brazil.
FAQ
Omnisient đã giành giải thưởng nào tại Giải thưởng Tín dụng Anh Quốc?
Omnisient đã giành chiến thắng hạng mục 'Nhà cung cấp Công nghệ Tốt nhất – Dữ liệu, Phân tích & Cơ sở hạ tầng' tại Giải thưởng Tín dụng Anh Quốc, một chương trình thường niên do nhà xuất bản ngành Credit Strategy tổ chức. Công ty được chọn trước một danh sách rút gọn bao gồm Experian và SAS.
Công nghệ chấm điểm tín dụng dữ liệu hàng tạp hóa của Omnisient hoạt động như thế nào?
Công nghệ của Omnisient cho phép các tổ chức cho vay tín dụng truy cập và phân tích trực tiếp dữ liệu bán lẻ hàng tạp hóa từ các nhà bán lẻ bằng cách sử dụng AI tích hợp sẵn để phát triển các mô hình dự đoán. Việc phân tích xác định hồ sơ rủi ro của từng cá nhân dựa trên sản phẩm đã mua và hành vi mua sắm. Dữ liệu được phân tích ở dạng ẩn danh trong một môi trường an toàn, với thông tin cá nhân không bao giờ được chia sẻ hoặc truy cập bởi bên thứ ba, bao gồm cả Omnisient.
Omnisient đã đạt được kết quả gì tại Nam Phi?
Tại Nam Phi, công nghệ của Omnisient đã được sử dụng để chấm điểm hơn 8 triệu người tiêu dùng, trong đó 3,2 triệu người sau đó đủ điều kiện nhận tín dụng lần đầu tiên. Công ty báo cáo rằng phương pháp này đã cải thiện độ chính xác của mô hình rủi ro của các tổ chức cho vay tham gia, được đo bằng hệ số Gini, lên 41%.
