Các tổ chức phát hành stablecoin và các định chế tài chính có thể vô tình phong tỏa nhầm tiền của người dùng hợp pháp khi cố gắng tuân thủ lệnh của tòa án nhắm đến các tài sản bị sử dụng trái phép, theo Jan Philipp Fritsche, đồng sáng lập của Bermuda, một giải pháp tuân thủ tập trung vào quyền riêng tư cho Ethereum. Fritsche cho biết trong một cuộc phỏng vấn với Bitcoin.com News trong tuần này rằng các tổ chức thường thiếu các công cụ cần thiết để thực thi biện pháp cưỡng chế một cách chính xác, dẫn đến việc các quỹ hợp pháp bị hạn chế như một “thiệt hại kèm theo”. Vấn đề xuất phát từ việc hệ thống tuân thủ có thể đọc sai các hoạt động hợp pháp nhưng bất thường, khiến người dùng vô tội—bao gồm cả nhà giao dịch mới và những “cá mập” crypto kỳ cựu—không thể truy cập tài sản của mình dù không hề đối mặt với bất kỳ cáo buộc nào về hành vi sai phạm.
Hệ thống tuân thủ nhận diện nhầm hoạt động hợp pháp là hoạt động rủi ro cao
Fritsche giải thích rằng các tổ chức phát hành stablecoin và các định chế tài chính thường thiếu khả năng để phong tỏa có mục tiêu các quỹ bị sử dụng trái phép trong phản ứng với lệnh của tòa án. “Thường thì các quỹ hợp pháp chỉ bị phong tỏa một cách tình cờ,” ông nói. “Các nhà phát hành stablecoin và các tổ chức đôi khi cần phải phong tỏa các quỹ bị sử dụng trái phép cụ thể để đáp ứng lệnh của tòa án; tuy nhiên họ thường thiếu năng lực để làm điều đó một cách có chiến thuật và cuối cùng lại phong tỏa các quỹ hợp pháp như một thiệt hại kèm theo.”
Các quỹ hợp pháp cũng có thể bị phong tỏa vì hệ thống tuân thủ có thể hiểu nhầm những hoạt động bất thường nhưng hợp pháp. Fritsche cho biết một số tổ chức dựa vào các heuristic (quy tắc kinh nghiệm) bị lỗi để nhận diện hành vi có khả năng trái phép, làm tăng khả năng người dùng vô tội bị gắn cờ nhầm. “Các quỹ hợp pháp có thể bị phong tỏa vì các tổ chức diễn giải chúng là rủi ro cao, hoặc có khả năng là trái phép,” ông nói. “Các tổ chức đôi khi dùng các heuristic bị lỗi để theo dõi hành vi người dùng và phong tỏa các giao dịch rủi ro cao.”
Người mới và các “cựu binh” giao dịch kỳ cựu đối mặt rủi ro phong tỏa nhầm cao nhất
Fritsche xác định hai nhóm người dùng dễ bị phong tỏa nhầm nhất: người mới bắt đầu và các nhà giao dịch kỳ cựu. “Hai nhóm có nguy cơ cao nhất bị phong tỏa tiền theo cách này là các nhà giao dịch crypto mới vào nghề và những tay giao dịch dày dạn --- xét về mặt heuristic, họ thường là nhóm ngoại lệ,” Fritsche nêu rõ. “Một người mới thực hiện các hành động ngẫu nhiên hoặc một nhà giao dịch kỳ cựu tận dụng một chiến lược giao dịch mới lạ đều có thể trông có vẻ bất thường và kích hoạt các hành động cưỡng chế phòng ngừa.”
Người dùng không nhận cảnh báo trước khi bị phong tỏa và phải tìm đến sự can thiệp của tòa án
Fritsche nhận xét rằng người dùng không nên kỳ vọng sẽ có cảnh báo trước khi bị phong tỏa. Trong một số trường hợp, nhà phát hành có thể bị cấm liên hệ với người dùng bị ảnh hưởng. “Trên thực tế, nhà phát hành không được phép cảnh báo hay liên lạc với người dùng dự kiến sẽ bị phong tỏa,” ông cảnh báo. “Ngay cả sau đó, người dùng chỉ có thể đi qua tòa án, đó là một quy trình rất rườm rà.”
Tình huống đó có thể khiến khách hàng không thể tiếp cận tiền trong khi cố gắng tìm hiểu vì sao việc phong tỏa xảy ra. “Điều đó cũng làm nổi bật mức độ không thể chấp nhận được khi Circle và những bên khác đang phong tỏa các tài sản hợp pháp,” Fritsche nói. “Nó tạo ra một tình huống tệ hại và gây rối loạn cho các khách hàng hợp pháp của họ.”
Phong tỏa nhầm gây rủi ro về danh tiếng cho ngành stablecoin
Fritsche cảnh báo rằng phong tỏa nhầm có thể làm suy giảm niềm tin vào stablecoin và các “đường ray” thanh toán crypto. “Điều rõ ràng nhất là tổn hại về danh tiếng đối với ngành,” ông nhận xét. “Người dùng hiếm khi bị phong tỏa tiền trong tài chính truyền thống. Họ sẽ xem stablecoin và các đường ray crypto khác là một bước lùi nếu nó mang lại trải nghiệm người dùng tệ hơn rõ rệt.”
Những nhận xét của Fritsche cho thấy các biện pháp cưỡng chế quá rộng có thể làm xói mòn niềm tin vào stablecoin và các đường ray thanh toán crypto khác nếu người dùng hợp pháp bị mất quyền truy cập vào tiền mà không hề được cảnh báo.
FAQ
Vì sao các nhà phát hành stablecoin lại phong tỏa tiền của người dùng hợp pháp?
Các tổ chức phát hành stablecoin và các định chế tài chính thường thiếu công cụ cần thiết để thực thi các biện pháp cưỡng chế một cách chính xác khi đáp ứng lệnh của tòa án nhắm đến các tài sản bị sử dụng trái phép. Jan Philipp Fritsche, đồng sáng lập của Bermuda, cho biết đôi khi các tổ chức cần phong tỏa các quỹ bị sử dụng trái phép cụ thể nhưng lại thiếu khả năng làm điều đó một cách có chiến thuật, dẫn đến việc các quỹ hợp pháp bị phong tỏa như một thiệt hại kèm theo.
Những người dùng nào có nguy cơ cao nhất bị phong tỏa nhầm tiền stablecoin?
Các nhà giao dịch crypto mới và các tay giao dịch kỳ cựu đối mặt với rủi ro cao nhất bị phong tỏa nhầm. Fritsche giải thích rằng cả hai nhóm này thường là nhóm ngoại lệ trong các heuristic tuân thủ—một người mới thực hiện các hành động ngẫu nhiên hoặc một nhà giao dịch kỳ cựu tận dụng một chiến lược giao dịch mới lạ đều có thể trông bất thường và kích hoạt các hành động cưỡng chế phòng ngừa.
Người dùng có những lựa chọn gì nếu tiền stablecoin của họ bị phong tỏa?
Người dùng không nhận cảnh báo trước khi bị phong tỏa, và nhà phát hành không được phép liên lạc với người dùng dự kiến sẽ bị phong tỏa. Fritsche cho biết rằng ngay cả sau khi việc phong tỏa xảy ra, người dùng chỉ có thể tìm đến sự can thiệp thông qua tòa án, một quy trình rất rườm rà.
