Bank of America hat sich bereit erklärt, 7,5 Millionen US-Dollar zu zahlen, um Vorwürfe der Securities and Exchange Commission beizulegen, dass ihre Merrill Lynch-Brokerage zwischen April 2020 und September 2024 nicht alle erforderlichen Verdachtsmeldungen ordnungsgemäß eingereicht hat. Die Einigung konzentriert sich auf Lücken in Merills Geldwäschebekämpfungskontrollen, die durch die Art und Weise verursacht wurden, wie das interne Transaktionsüberwachungssystem der Bank of America Ereignisse zur weiteren Prüfung kennzeichnete. Der Fall verdeutlicht Compliance-Risiken für große Finanzinstitute, wenn automatisierte Überwachungssysteme Risikoschwellen verwenden, die nicht richtig kalibriert sind, was sich möglicherweise darauf auswirkt, ob verdächtige Aktivitäten im Rahmen des US-amerikanischen Anti-Geldwäsche-Rahmenwerks überprüft, eskaliert und den Aufsichtsbehörden gemeldet werden.
Überwachungssystem der Bank of America vergab Risikobewertungen unterhalb der Untersuchungsschwelle
Laut der am Montag eingereichten Verwaltungsmaßnahme der SEC hat Merrill nicht alle verdächtigen Aktivitäten untersucht, die hätten überprüft werden müssen, weil die Art und Weise, wie das interne Transaktionsüberwachungssystem der Bank of America Ereignisse zur weiteren Prüfung kennzeichnete. Die SEC erklärte, dass die Software der Bank of America bestimmten Ereignissen oder Transaktionen Risikobewertungen zwischen 1 und 20 zuwies. Ereignisse über dem Schwellenwert wurden zur weiteren Untersuchung weitergeleitet. Interne Überprüfungen durch die Bank und Merrill ergaben, dass einige Ereignisse mit einer Bewertung unter 20 Verdachtsmeldungen erforderlich gemacht hätten, wenn sie untersucht worden wären.
SEC warf Merrill vor, Ereignisgruppen mit einer Bewertung unter 20 Punkten nicht untersucht zu haben
Die SEC erklärte, Merrill habe es versäumt, zahlreiche Verdachtsmeldungen einzureichen, weil bestimmte Ereignisgruppen unterhalb des 20-Punkte-Schwellenwerts nicht untersucht wurden. „Im relevanten Zeitraum versäumte Merrill es, zahlreiche SARs einzureichen, da bestimmte Ereignisgruppen mit Risikobewertungen unter 20 nicht untersucht wurden“, so die SEC. Verdachtsmeldungen (SARs) sind ein Kernbestandteil des US-amerikanischen Anti-Geldwäsche-Rahmenwerks und dienen dazu, die Behörden auf möglicherweise unangemessene Transaktionen oder Verhaltensweisen aufmerksam zu machen. Der Vorwurf der SEC lautete, dass Merills Überwachungsprozess nicht alle Aktivitäten erfasste, die hätten untersucht werden müssen, und dass dieses Versäumnis zu nicht eingereichten Meldungen führte.
Bank of America änderte Bewertungssystem im Dezember 2023 und kooperierte mit der SEC
Die Bank of America hat die Vorwürfe der SEC laut der Verwaltungsmaßnahme nicht eingeräumt. Die Bank änderte die Art und Weise, wie ihr System Ereignisse bewertete, im Dezember 2023, und die SEC erklärte, sie habe die Kooperation und Abhilfemaßnahmen des Unternehmens bei der Berechnung der Strafe berücksichtigt. Die Bank of America verteidigte ihre umfassenderen Praktiken zur Geldwäschebekämpfung. „Wir pflegen strenge Praktiken zur Geldwäschebekämpfung“, sagte ein Sprecher in einer E-Mail-Erklärung. „Wir stehen mit den Aufsichtsbehörden in dieser Angelegenheit in Kontakt und überprüfen und verbessern kontinuierlich unsere AML-Systeme, um sich entwickelnde Risiken zu adressieren und verdächtige Aktivitäten zu melden und zu erkennen.“
Vergleich bekräftigt Anforderungen an AML-Compliance-Reviews für Broker-Dealer
Der Fall erhöht den regulatorischen Druck auf Finanzunternehmen, die stark auf automatisierte Überwachung, Risikobewertung und modellbasierte Überwachung angewiesen sind. Für Broker-Dealer bekräftigt der Vergleich die Notwendigkeit, nicht nur generierte Warnungen zu überprüfen, sondern auch Aktivitäten, die knapp unter den Warnschwellen liegen. Der Fall zeigt auch, wie Systeme von Muttergesellschaften Risiken auf Tochterebene erzeugen können. Die Vorwürfe der SEC betrafen Merills Meldungen, aber der Überwachungsrahmen war mit der Software und dem Eskalationsprozess der Bank of America verbunden.
FAQ
Wozu hat sich die Bank of America am Montag gegenüber der SEC verpflichtet?
Bank of America hat sich bereit erklärt, 7,5 Millionen US-Dollar zu zahlen, um SEC-Vorwürfe beizulegen, dass ihre Merrill Lynch-Brokerage zwischen April 2020 und September 2024 nicht alle erforderlichen Verdachtsmeldungen ordnungsgemäß eingereicht hat.
Warum hat Merrill Lynch nach Angaben der SEC keine Verdachtsmeldungen eingereicht?
Die SEC erklärte, Merrill habe es versäumt, zahlreiche Verdachtsmeldungen einzureichen, weil bestimmte Ereignisgruppen unterhalb des 20-Punkte-Risikobewertungsschwellenwerts nicht untersucht wurden, und interne Überprüfungen ergaben, dass einige Ereignisse mit einer Bewertung unter 20 Verdachtsmeldungen erforderlich gemacht hätten, wenn sie untersucht worden wären.
Welche Abhilfemaßnahmen ergriff die Bank of America im Dezember 2023?
Die Bank of America änderte die Art und Weise, wie ihr System Ereignisse bewertete, im Dezember 2023, und die SEC berücksichtigte die Kooperation und Abhilfemaßnahmen des Unternehmens bei der Berechnung der Strafe.
