A Califórnia impõe multas diárias de 100.000 dólares a empresas de criptomoedas não licenciadas

O Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia (DFPI) começou a aplicar coimas de até 100.000 dólares por dia a empresas de criptomoeda não licenciadas a partir de 1 de julho, ao abrigo da Lei de Ativos Financeiros Digitais do estado (DFAL). A lei exige que as empresas envolvidas em atividades com ativos digitais junto de residentes da Califórnia obtenham uma licença da DFPI ou tenham apresentado uma candidatura completa até ao prazo de 1 de julho. As empresas que não cumpram estes requisitos ficam sujeitas a coimas diárias, ordens de cessar e desistir, injunções e outras medidas de fiscalização. A DFAL alarga de forma significativa a supervisão da Califórnia sobre a indústria cripto e é amplamente vista como o equivalente da BitLicense de Nova Iorque, com implicações a nível nacional, dada a posição da Califórnia como a maior economia estadual e um grande mercado de criptomoedas.

O valor de 100.000 dólares representa a coima civil máxima que as autoridades podem impor por cada dia em que uma empresa sem licença permaneça em violação. As coimas efetivas dependem dos factos de cada ação de fiscalização e continuam sujeitas à discricionariedade regulatória.

Requisitos de licenciamento da DFAL abrangem bolsas, custodiantes e emissores de stablecoin

A DFAL aplica-se a empresas que façam a troca, transferência, armazenamento ou administração de ativos financeiros digitais em nome de residentes da Califórnia. As regras abrangem bolsas cripto centralizadas, custodiantes, prestadores de pagamentos, emissores de stablecoin, plataformas de empréstimo de criptomoedas e operadores de caixas automáticas (ATM) de Bitcoin, independentemente de onde a empresa tenha sede.

As empresas licenciadas noutros territórios não ficam automaticamente isentas. Ter uma BitLicense de Nova Iorque ou uma licença de transmissor de dinheiro da Califórnia não cumpre os requisitos de licenciamento autónomos da DFAL.

As empresas que apresentaram uma candidatura completa antes do prazo de 1 de julho podem continuar a operar enquanto a candidatura é analisada, desde que cumpram os requisitos transitórios aplicáveis.

Além do licenciamento, a lei introduz obrigações contínuas de conformidade relacionadas com cibersegurança, programas de branqueamento de capitais, divulgações ao consumidor, requisitos de capital, exames e manutenção de registos. Os titulares de licenças podem enfrentar coimas civis de até 20.000 dólares por dia por violações materiais da lei.

Poderes de fiscalização da DFPI incluem revogação de licenças e indemnização ao consumidor

Os poderes de fiscalização da Califórnia vão além das coimas financeiras. A DFPI pode suspender ou revogar licenças, procurar indemnização para os consumidores e instaurar injunções judiciais contra empresas que operem de forma ilegal.

Com a fiscalização já oficialmente em curso, as empresas que tenham atrasado decisões de licenciamento enfrentam pressão regulatória. A capacidade da DFPI de impor coimas de até 100.000 dólares por dia torna a Lei de Ativos Financeiros Digitais da Califórnia numa das regulamentações estaduais de cripto com maiores consequências atualmente em vigor.

Regime de coimas da Califórnia reflete uma tendência de regulação ao nível do estado

A DFAL reflete uma tendência mais ampla de estados a desenvolverem enquadramentos regulatórios abrangentes, enquanto o Congresso continua a debater legislação nacional sobre criptomoedas, como a CLARITY Act.

Os apoiantes argumentam que o regime de licenciamento proporciona uma proteção mais forte ao consumidor, melhora a supervisão dos custodiantes e cria padrões de operação mais claros para empresas legítimas. Os críticos alertam que os custos de conformidade poderão desencorajar empresas mais pequenas de servir clientes na Califórnia e potencialmente reduzir a concorrência, de forma semelhante às preocupações levantadas após a implementação da BitLicense de Nova Iorque.

Para empresas cripto que operam em todo os Estados Unidos, as regras da Califórnia são particularmente relevantes devido ao tamanho do seu mercado de consumidores. As empresas que servem residentes da Califórnia sem uma licença aprovada ou uma candidatura qualificada enfrentam consequências financeiras potencialmente severas se as autoridades determinarem que estão a operar em violação da lei.

FAQ

Que coimas enfrentam as empresas cripto sem licença na Califórnia desde 1 de julho?
As empresas de ativos digitais sem licença a operar na Califórnia enfrentam coimas civis até 100.000 dólares por dia desde 1 de julho ao abrigo da Lei de Ativos Financeiros Digitais. A DFPI pode ainda emitir ordens de cessar e desistir, intentar injunções e procurar indemnização ao consumidor.

Que empresas cripto precisam de obter uma licença DFAL na Califórnia?
A DFAL exige licenciamento para empresas que façam a troca, transferência, armazenamento ou administração de ativos financeiros digitais em nome de residentes da Califórnia. Isto inclui bolsas centralizadas, custodiantes, prestadores de pagamentos, emissores de stablecoin, plataformas de empréstimo de criptomoedas e operadores de caixas automáticas (ATM) de Bitcoin, independentemente do local da sede. As empresas licenciadas noutros territórios não ficam automaticamente isentas.