Omnisient vence prémio de crédito do Reino Unido por tecnologia de pontuação de crédito baseada em dados de mercearia

Omnisient, uma empresa fintech e de análise de dados fundada na África do Sul, venceu a categoria 'Best Technology Provider – Data, Analytics & Infrastructure' nos Britain's Credit Awards, um programa anual gerido pela editora do setor Credit Strategy. A empresa foi selecionada à frente de uma lista de nomeados que incluía a Experian, uma empresa de dados de crédito do FTSE 100 que emprega cerca de 23 300 pessoas em 32 países, e a SAS, uma empresa privada de software de análise com receitas anuais superiores a 3 mil milhões de dólares. A Omnisient desenvolveu um método seguro e em conformidade com a privacidade que permite aos credores aceder e analisar dados de retalho alimentar diretamente dos retalhistas, utilizando IA integrada para criar modelos preditivos que determinam os perfis de risco dos indivíduos com base nos produtos adquiridos e no comportamento de compra, sem expor os dados pessoais dos consumidores. A tecnologia colmata uma lacuna nos sistemas de crédito que tradicionalmente avaliam apenas consumidores com registos de crédito existentes, oferecendo um indicador alternativo de solvabilidade para indivíduos com pouco ou nenhum histórico de crédito formal através da análise do comportamento de compra.

Tecnologia de Scoring de Crédito da Omnisient com Dados de Mercearia e Conformidade com a Privacidade

O método da Omnisient permite que os credores acedam e analisem dados de retalho alimentar diretamente dos retalhistas. Os credores aplicam IA integrada para desenvolver modelos preditivos que determinam os perfis de risco dos indivíduos com base nos produtos adquiridos e no comportamento geral de compra. Os dados nunca mudam de mãos e os detalhes pessoais dos consumidores nunca são expostos durante este processo.

A análise é efetuada em dados anonimizados num ambiente seguro e neutro. As informações pessoais nunca são partilhadas nem acessíveis a terceiros, incluindo à própria Omnisient. Segundo a empresa, o comportamento de compra — o conteúdo do cabaz de mercearia de um agregado familiar ao longo do tempo — serve como um indicador alternativo de solvabilidade para consumidores com pouco ou nenhum histórico de crédito formal.

Os dados de compras são descritos pela empresa como ricos, universais (quase todas as pessoas compram mercearia regularmente, independentemente da situação financeira) e atualizados, com atualizações a cada poucos dias ou semanas, dependendo dos hábitos de compra individuais. Jon Jacobson, CEO e cofundador da Omnisient, afirmou: «A maioria dos sistemas de crédito só consegue avaliar pessoas que já têm um registo de crédito. Quisemos demonstrar que os dados do quotidiano, utilizados com fortes proteções de privacidade, podem conceder crédito de forma responsável a pessoas que o sistema atualmente não consegue ver.»

Resultados da Implementação na África do Sul e Melhorias na Precisão do Modelo de Risco

Na África do Sul, a tecnologia da Omnisient foi utilizada para avaliar mais de 8 milhões de consumidores, dos quais 3,2 milhões se qualificaram posteriormente para crédito pela primeira vez. A empresa reportou que a abordagem melhorou a precisão dos modelos de risco dos credores participantes, medida pelo coeficiente de Gini, em 41%.

Estes números referem-se a implementações com os parceiros bancários e retalhistas da Omnisient e foram fornecidos pela empresa.

A TransUnion Adquire uma Participação Minoritária e Colidera uma Ronda de Financiamento

Em 2025, a TransUnion, uma das três maiores agências de crédito globais, adquiriu uma participação minoritária na Omnisient e conquistou um lugar no seu conselho de administração. A TransUnion coliderou posteriormente uma ronda de financiamento de 12,5 milhões de dólares para a empresa.

A Omnisient afirmou que está a utilizar o investimento para expandir em mercados como o Reino Unido, os Estados Unidos e o Brasil.

Perguntas Frequentes

Que prémio ganhou a Omnisient nos Britain's Credit Awards?

A Omnisient venceu a categoria 'Best Technology Provider – Data, Analytics & Infrastructure' nos Britain's Credit Awards, um programa anual gerido pela editora do setor Credit Strategy. A empresa foi selecionada à frente de uma lista de nomeados que incluía a Experian e a SAS.

Como funciona a tecnologia de scoring de crédito baseada em dados de mercearia da Omnisient?

A tecnologia da Omnisient permite que os credores acedam e analisem dados de retalho alimentar diretamente dos retalhistas, utilizando IA integrada para desenvolver modelos preditivos. A análise determina os perfis de risco dos indivíduos com base nos produtos adquiridos e no comportamento de compra. Os dados são analisados de forma anonimizada num ambiente seguro, não sendo as informações pessoais nunca partilhadas nem acessíveis a terceiros, incluindo a Omnisient.

Que resultados alcançou a Omnisient na África do Sul?

Na África do Sul, a tecnologia da Omnisient foi utilizada para avaliar mais de 8 milhões de consumidores, dos quais 3,2 milhões se qualificaram posteriormente para crédito pela primeira vez. A empresa reportou que a abordagem melhorou a precisão dos modelos de risco dos credores participantes, medida pelo coeficiente de Gini, em 41%.