A FSS da Coreia do Sul limita o LTV dos empréstimos automáticos a 100% em bancos de poupança

A Autoridade de Supervisão Financeira da Coreia do Sul (FSS) emitiu novas orientações para empréstimos automóveis com garantia (auto-secured loans) às caixas de poupança em 24 de Julho, fixando um rácio empréstimo-valor (LTV) de 100% e exigindo que quaisquer montantes excedentes sejam subscritos como empréstimos de crédito normais. A medida visa evitar um efeito de “bola de neve” após o aperto das regras dos empréstimos de crédito implementado em 27 de Junho. As candidaturas médias diárias para empréstimos automóveis com garantia individual nas caixas de poupança dispararam aproximadamente 150% após a regulamentação de 27 de Junho, atingindo 5.636 por dia útil face a 2.230 por dia durante Janeiro a Maio, segundo dados apresentados pela FSS ao gabinete do legislador Kim Sang-hoon em 19 de Julho. As orientações seguem uma diretiva semelhante emitida anteriormente ao sector das finanças de capitais, na qual o aumento de empréstimos para além do valor da garantia do veículo tinha suscitado preocupações.

FSS fixa limite de LTV de 100% em empréstimos automóveis com garantia para caixas de poupança

A FSS distribuiu um aviso de cooperação empresarial intitulado “Precauções Relacionadas com Empréstimos Automóveis com Garantia (Domésticos)” às caixas de poupança individuais em 24 de Julho. O aviso determina que os empréstimos automóveis com garantia funcionem, como princípio, dentro de um LTV de 100% e que qualquer montante de empréstimo acima desse rácio seja analisado e emitido de acordo com os mesmos critérios dos empréstimos de crédito gerais. Antes, não existia uma regulamentação explícita de LTV para empréstimos automóveis com garantia, mas a FSS estabeleceu agora, na prática, 100% como referência de gestão. Com esta regra, se o limite dos empréstimos de crédito de um mutuário tiver sido já esgotado ao nível do seu rendimento anual, torna-se difícil obter um empréstimo que exceda o valor da garantia do veículo.

A FSS isentou os empréstimos para veículos comerciais da regra do limite do rendimento anual dos empréstimos de crédito, mesmo quando o LTV excede 100%, reconhecendo que esses empréstimos utilizam veículos com finalidade empresarial como garantia. A FSS terá explicado as orientações por telefone a algumas caixas de poupança com carteiras relativamente grandes de empréstimos automóveis com garantia.

Pedidos de empréstimos automóveis disparam 150% após aperto de crédito de 27 de Junho

Os dados apresentados pela FSS ao gabinete do legislador Kim Sang-hoon em 19 de Julho indicam que, após a entrada em vigor da regulamentação de empréstimos de 27 de Junho, os pedidos médios diários de empréstimos automóveis com garantia individual nas caixas de poupança atingiram 5.636 por dia útil. Isto representa um aumento de cerca de 150% face à média diária de 2.230 pedidos registados durante Janeiro a Maio. O sector das caixas de poupança, em que os empréstimos de crédito à habitação representam mais de 40% do total das carteiras de empréstimos, tem procurado diversificar as receitas desde que, no ano passado, os limites dos empréstimos de crédito passaram a ficar restringidos ao rendimento anual dos mutuários.

Embora, antes, o sector das caixas de poupança tivesse poucos casos de empréstimos automóveis com garantia acima de LTV 100%, começaram a surgir sinais de expansão de produtos afetados de forma relativamente menor pelas regras dos empréstimos à habitação — como empréstimos automóveis com garantia e empréstimos empresariais — após o aperto do regulamento dos empréstimos de crédito. A FSS parece ter iniciado uma gestão preventiva em resposta.

FSS clarifica princípio para normas de subscrição de empréstimos automóveis

A FSS já tinha emitido, anteriormente, orientações de precaução idênticas ao sector das finanças de capitais depois de surgirem preocupações relativamente a casos de empréstimos automóveis com garantia que excediam o valor da garantia do veículo. Esta medida mais recente corrige a prática segundo a qual, embora os empréstimos automóveis com garantia fossem, em princípio, emitidos dentro do valor da garantia do veículo, também podiam exceder esse valor ao refletir a solvabilidade e a capacidade de reembolso dos mutuários. Um responsável da FSS afirmou: “Entre as caixas de poupança, apenas algumas concedem empréstimos automóveis com garantia e a dimensão é menor do que no sector das finanças de capitais, com a emissão concentrada em algumas empresas. Transmitimos o princípio de que os empréstimos automóveis com garantia devem ser tratados dentro de LTV 100% e que qualquer montante excedente deve ser triado pelos mesmos critérios dos empréstimos de crédito gerais, para normalizar partes do mercado em que os empréstimos automóveis com garantia eram operados em excesso.”

FAQ

O que fez a FSS da Coreia do Sul em 24 de Julho em relação a empréstimos automóveis com garantia?

A FSS emitiu orientações às caixas de poupança, limitando o LTV dos empréstimos automóveis com garantia a 100% e exigindo que qualquer montante excedente fosse subscrito como empréstimos de crédito normais.

Porque é que os pedidos de empréstimos automóveis nas caixas de poupança aumentaram após 27 de Junho?

Os pedidos dispararam aproximadamente 150% à medida que os mutuários procuraram alternativas após o aperto das regras dos empréstimos de crédito implementado em 27 de Junho, que restringiu os limites dos empréstimos de crédito ao rendimento anual dos mutuários.