
全球金融服务公司 Payoneer 已向美国货币监理署(OCC)提交申请,拟成立 PAYO 数字银行(PAYO Digital Bank),取得国家信托银行牌照。若获批准,Payoneer 将可发行符合《GENIUS 法案》规范的稳定币 PAYO-USD,向其客户提供受监管的稳定币持有、支付及跨境货币兑换服务。
PAYO 数字银行申请:牌照用途与监管框架

Payoneer 的申请核心是取得 OCC 国家信托银行牌照,以获得三项关键监管授权:自行管理 PAYO-USD 稳定币的储备资产、提供数字资产托管服务,以及允许客户在 PAYO-USD 与当地法定货币之间自由兑换。
PAYO-USD 将直接嵌入 Payoneer 钱包,作为跨境交易的持有货币,客户可使用稳定币付款与收款,无需通过传统银行转账渠道。
此次申请的前一周,Payoneer 已与稳定币基础设施公司 Bridge 达成合作,将稳定币功能整合至其跨境支付平台,被外界视为正式申请前的先行技术布局。
PAYO-USD 稳定币的核心设计要点
监管合规框架:符合美国《GENIUS 法案》(Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins Act)规范
使用场景:嵌入 Payoneer 钱包,支持付款、收款及法币双向兑换
目标客户群:近 200 万名客户,以中小企业跨境贸易用户为主
储备管理:OCC 批准后由 PAYO 数字银行直接管理储备资产与托管服务
Payoneer 执行长 John Kaplan 表示:“我们相信稳定币将在全球贸易的未来中扮演重要角色。”公司同时表示,此措施将有助于推进美元在全球贸易中的使用,扩大美元在非美元支付渠道中的影响力。
金融科技银行牌照竞争潮:Payoneer 并非孤例
Payoneer 的申请折射出更广泛的行业趋势。OCC 周一有条件批准了 Crypto.com 的银行牌照申请;此前 Circle、Ripple、Fidelity Digital Assets、BitGo 及 Paxos 已于去年 12 月完成银行牌照取得程序。Coinbase 自去年 10 月起一直等待 OCC 的审批决定,Laser Platform 于今年 1 月提交申请,World Liberty Financial 与 Laser Digital 亦在潜在申请行列。
OCC 署长 Jonathan Gould 去年 12 月表示,金融科技公司进入联邦银行业“对消费者、银行业和整体经济均有益”,为消费者提供更多新产品与服务渠道,同时确保银行体系的竞争活力与多元发展。
常见问题
Payoneer 申请美国银行牌照的目的是什么?
Payoneer 拟通过成立 PAYO 数字银行,取得 OCC 国家信托银行牌照,主要目的是获准发行符合《GENIUS 法案》的稳定币 PAYO-USD,向近 200 万名跨境贸易客户提供受监管的稳定币支付、持有与兑换服务。
PAYO-USD 与现有主流稳定币有何不同?
PAYO-USD 是 Payoneer 计划发行的美元挂钩稳定币,专为 B2B(企业对企业)跨境贸易结算设计,直接整合至 Payoneer 钱包,目标客户集中于中小企业用户,与 USDC、PYUSD 等面向零售与 DeFi 市场的稳定币定位有所差异。
目前有哪些公司已取得或正在申请美国银行牌照?
已完成牌照取得的包括 Circle、Ripple、Fidelity Digital Assets、BitGo、Paxos 等机构。申请中或待审的包括 Payoneer、Laser Platform、World Liberty Financial 与 Laser Digital 等。
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