Banken, E-Wallet-Betreiber und andere beaufsichtigte Finanzinstitute haben bis Samstag, den 4. Juli, Zeit, die neuen Regeln der Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) zu digitalen Überweisungsgebühren einzuhalten, so BSP-Vizegouverneur Mamerto Tangonan. Der Beamte sagte, dass die von Circular No. 1238 erfassten Finanzinstitute voraussichtlich ihre Gebühren für elektronische Geldtransfers anpassen werden, sobald die Verordnung am 4. Juli in Kraft tritt. Die neuen Regeln folgen auf jahrelange Verbraucherbeschwerden über digitale Überweisungsgebühren, die je nach Bank oder E-Wallet zwischen rund P10 und P25 und mehr liegen können.
Tangonan erklärte am Rande einer Buchvorstellung der BSP am Freitag, den 3. Juli, dass die Zentralbank erwartet, dass die Zahlungsdienstleister die neue Politik einhalten werden. Er sagte, dass eine Nichteinhaltung zu Durchsetzungsmaßnahmen führen könnte, und beschrieb die ersten Schritte als „zuerst gibt es eine freundliche Erinnerung. Und dann gibt es eine weitere Erinnerung, weniger freundlich."
Einige Finanzinstitute haben bereits Gebühren gesenkt oder abgeschafft, darunter Landbank, BPI und RCBC. Die Regelung gilt nicht nur für traditionelle Banken, sondern auch für von der BSP beaufsichtigte Zahlungsanbieter und E-Wallet-Betreiber wie GCash und Maya.
BSP legt Gebührenstruktur basierend auf Switch-Kosten fest
Gemäß Circular No. 1238 müssen von der BSP beaufsichtigte Finanzinstitute einen „angemessenen und fairen marktbasierten Preismechanismus" für elektronische Zahlungstransaktionen einführen. Tangonan erklärte, dass die Regelung den Unterschied zwischen bankinternen Überweisungen („On-us"-Transaktionen) und zwischenbanklichen Überweisungen („Off-us"-Transaktionen) betrifft.
Der Vizegouverneur sagte, der Hauptunterschied zwischen On-us- und Off-us-Überweisungen sollte die Switch-Gebühr sein, also die Kosten, die an das Netzwerk gezahlt werden, das die zwischenbankliche Transaktion abwickelt. „Bank A zu Bank A, kostenlos. Und wenn Sie diese kostenlose Bank A zu Bank A beibehalten möchten, dann sollte bei Bank A zu Bank B [just] plus Switch berechnet werden", sagte Tangonan.
Bei InstaPay-Überweisungen beträgt die Switch-Gebühr rund P1,50. Das bedeutet, dass nach den neuen Regeln der Unterschied zwischen On-us- und Off-us-Transaktionen nur rund P1,50 betragen sollte. „Wir sagen also nur, dass der Preis Ihrer Off-us-Transaktion, unabhängig davon, was Sie verlangen, dem Preis Ihrer On-us-Transaktion [or] entsprechen muss und nicht höher sein darf als Ihr On-us-Preis plus die Switch-Gebühr. Das ist alles, was darin steht", fügte er hinzu.
Tangonan sagte, die BSP wolle nicht, dass eine Art von Überweisung eine andere subventioniert. „Es ist fairer, wenn man nicht eine Transaktion für eine andere bezahlen lässt. Wenn Sie also eine Gebühr erheben möchten, verteilen Sie sie auf alle Transaktionen. Das ist der Kern der Situation", erklärte er.
Zentralbank lockert Anforderungen für Händler-Onboarding
Circular No. 1238 lockert auch die Onboarding-Anforderungen für potenziell risikoarme Händler wie Sari-Sari-Läden (Gemischtwarenläden), Schönheitssalons und Bäckereien. Tangonan sagte, dass für solche Händler ein nationaler Personalausweis oder ein anderes Identitätsdokument ausreichen könnte, anstatt strengerer Dokumentationsanforderungen wie Gewerbegenehmigungen.
Der Vizegouverneur beschrieb Zahlungen als einen „zweiseitigen Markt" und erklärte, dass es nicht ausreiche, wenn Verbraucher digitale Geldbörsen oder Bankkonten hätten, aber nur wenige Orte, an denen sie sie nutzen könnten. „Wenn Sie die Nutzung durch Verbraucher erhöhen, müssen Sie auch die Anzahl der Händler erhöhen, bei denen sie diese nutzen können. Sonst haben wir alle ein Guthaben, aber niemanden, an den wir zahlen können", sagte er.
Tangonan sagte, das Ziel sei es, mehr Händler an Bord zu holen und so einen „positiven Kreislauf" zu schaffen, bei dem mehr Verbraucher mehr Händler anziehen und umgekehrt. Er erklärte, dass die Senkung der Gebühren dazu dienen solle, mehr Filipinos zur Nutzung digitaler Zahlungen zu bewegen, und merkte an: „Eines der Hindernisse sind, so sagen sie, die hohen Gebühren. Wenn man diese also beseitigt, werden mehr Kunden sie nutzen."
FAQ
Wie lautet die Frist für Banken und E-Wallets zur Einhaltung der neuen BSP-Regeln für Überweisungsgebühren?
Banken, E-Wallet-Betreiber und andere beaufsichtigte Finanzinstitute haben bis Samstag, den 4. Juli, Zeit, um Circular No. 1238 einzuhalten, so BSP-Vizegouverneur Mamerto Tangonan.
Wie stark sollten sich die Gebühren für zwischenbankliche Überweisungen von denen für bankinterne Überweisungen nach den neuen BSP-Regeln unterscheiden?
Gemäß Circular No. 1238 sollte der Unterschied zwischen bankinternen (On-us) und zwischenbanklichen (Off-us) Überweisungen lediglich die Switch-Gebühr betragen. Bei InstaPay-Überweisungen beträgt diese Switch-Gebühr rund P1,50, was bedeutet, dass Off-us-Gebühren die On-us-Gebühren um nicht mehr als etwa P1,50 übersteigen sollten.
