Investigadora sul-coreana de seguros pede medidas mais rigorosas de proteção dos consumidores para seguros em dólares

Moon Mun-young, uma investigadora do Korea Insurance Research Institute, emitiu no dia 26 recomendações para que as seguradoras reforcem as avaliações de adequação e as explicações aos consumidores relativas aos produtos de seguros denominados em dólares, num contexto de vendas em forte crescimento. As recomendações surgiram quando as vendas de seguros em dólar atingiram cerca de 47.000 contratos no 1.º trimestre, mais do dobro do valor do ano anterior, impulsionadas por expectativas de lucro com o câmbio num prolongado período de taxas de câmbio elevadas. O relatório intitulado “Consumer Risks and Challenges of Dollar Insurance in High Exchange Rate Phases” alertou que a expansão das vendas baseada em expectativas de subidas de curto prazo nas taxas de câmbio pode conduzir a um aumento das taxas de cancelamento e a reclamações por parte dos consumidores.

Vendas de seguros em dólar disparam no 1.º trimestre com expectativas de câmbio

As vendas de seguros em dólar no 1.º trimestre atingiram cerca de 47.000 contratos, mais do dobro face ao número do mesmo período do ano anterior, à medida que a manutenção de taxas de câmbio elevadas por um período prolongado aumentou a procura por oportunidades de lucro com o câmbio. A investigadora salientou que os produtos de seguros em dólar se destinam sobretudo à proteção do risco, e não a investimentos com vista a obter lucros com o câmbio, o que expõe os tomadores a oscilações da taxa de câmbio e da taxa de juros ao longo de todo o período contratual. Em geral, os produtos exigem 5 a 10 anos ou mais até ao pagamento do seguro, e os tomadores de seguros que cancelam a meio do contrato para reagir a alterações de curto prazo nas taxas de câmbio podem receber valores de resgate inferiores aos prémios pagos.

Dados de cancelamentos mostram riscos de perda em 2024

Os novos contratos de seguros em moeda estrangeira em 2024 aumentaram mais do que três vezes face ao ano anterior, com o aumento do encargo de manter os contratos e dos riscos de perdas por cancelamento a meio do prazo durante o mesmo período. O número de cancelamentos em 2024 diminuiu 3,9% em termos anuais, mas os montantes de cancelamento aumentaram 50,4% e o montante médio de cancelamento por contrato subiu 56,5%, indicando um maior encargo de cancelamento concentrado em contratos de elevado valor. As taxas médias de reembolso dos contratos cancelados mantiveram-se abaixo de 90% em cada trimestre, com os produtos de proteção a registarem taxas médias de reembolso trimestrais de 59,8% a 68,0%, evidenciando riscos relativamente elevados de perda de capital em caso de cancelamento a meio do prazo.

Investigadora recomenda reforço das verificações de adequação e do acompanhamento

Moon afirmou que as seguradoras devem confirmar, na fase de venda, os objetivos de subscrição e a capacidade de tolerância ao risco, para impedir que os seguros em dólar sejam mal interpretados como produtos de investimento destinados apenas a lucros com o câmbio, e devem reforçar as explicações sobre as características do produto e os fatores de risco. As empresas devem verificar de forma suficiente os planos de despesa em dólares dos subscritores, as possibilidades de manutenção dos contratos e a compreensão das oscilações das taxas de câmbio e das taxas de juros, e fornecer explicações equilibradas sobre as possibilidades de perdas decorrentes da queda das taxas de câmbio, da diminuição das taxas de acumulação e de cancelamentos a meio do prazo. A investigadora acrescentou que, após a venda, as empresas devem informar os subscritores sobre alterações nas condições dos contratos e monitorizar continuamente as taxas de retenção e as tendências de cancelamento. As empresas devem analisar as taxas de retenção, as taxas de cancelamento e as tendências de ocorrência de reclamações por canal de vendas, produto e grupo de subscritores e, quando surgirem sinais anormais, reforçar a orientação ao cliente e a consulta, complementando as estruturas do produto e os métodos de venda.

FAQ

O que recomendou o Korea Insurance Research Institute no dia 26 relativamente aos seguros em dólar?
Moon Mun-young, uma investigadora do Korea Insurance Research Institute, recomendou no dia 26 que as seguradoras reforcem as avaliações de adequação e as explicações aos consumidores para produtos de seguros denominados em dólares, verifiquem os planos de despesa em dólares dos subscritores e as possibilidades de manutenção dos contratos, e monitorizem continuamente as taxas de retenção e as tendências de cancelamento.

Quanto aumentaram as vendas de seguros em dólar no 1.º trimestre?
As vendas de seguros em dólar no 1.º trimestre atingiram cerca de 47.000 contratos, mais do dobro do valor do mesmo período do ano anterior, impulsionadas por expectativas de lucro com o câmbio num prolongado período de taxas de câmbio elevadas.

Que riscos de cancelamento revelou o dado de 2024 para os seguros de moeda estrangeira?
Em 2024, o número de cancelamentos de seguros em moeda estrangeira diminuiu 3,9% em termos anuais, mas os montantes de cancelamento aumentaram 50,4% e o montante médio de cancelamento por contrato subiu 56,5%. As taxas médias de reembolso dos contratos cancelados mantiveram-se abaixo de 90% em cada trimestre, com os produtos de proteção a registarem taxas médias de reembolso trimestrais de 59,8% a 68,0%.