คณะกรรมการหลักทรัพย์และการลงทุนของออสเตรเลีย (ASIC) ได้เผยแพร่รายงานการสำรวจพฤติกรรมทางการเงินของกลุ่มเจเนอเรชัน Z เมื่อเดือนมีนาคมที่ผ่านมา ซึ่งแสดงให้เห็นว่าแพลตฟอร์ม AI มีความน่าเชื่อถือในการวางแผนการเงินในกลุ่มเจเนอเรชัน Z สูงถึง 64% ซึ่งเป็นอัตราสูงสุดในทุกช่องทางข้อมูล โดยสูงกว่าผู้มีอิทธิพลด้านการเงิน (Finfluencer) ที่ 52% และสื่อสังคมออนไลน์โดยรวมที่ 56% การสำรวจยังแสดงให้เห็นว่า 23% ของกลุ่มเจเนอเรชัน Z ในออสเตรเลียถือครองสกุลเงินดิจิทัล
ข้อมูลสำคัญของการสำรวจ: แหล่งข้อมูลและโครงสร้างความเชื่อมั่นด้านการเงินของกลุ่มเจเนอเรชัน Z
(ที่มา: ASIC)
การสำรวจนี้ดำเนินการระหว่างวันที่ 28 พฤศจิกายน ถึง 10 ธันวาคม ปีที่แล้ว โดยมีผู้ตอบแบบสอบถามจำนวน 1,127 คน อายุระหว่าง 18 ถึง 28 ปี เป็นเยาวชนชาวออสเตรเลีย ซึ่งผลการวิเคราะห์เชิงปริมาณหลัก ๆ มีดังนี้:
- สื่อสังคมออนไลน์: 63% ใช้สื่อสังคมออนไลน์เพื่อรับข้อมูลด้านการเงิน โดย 30% ใช้ YouTube เป็นหลัก
- แพลตฟอร์ม AI: 18% ใช้เครื่องมือ AI ช่วยในการตัดสินใจด้านการเงิน โดยมีความเชื่อมั่นสูงถึง 64% ซึ่งเป็นอัตราสูงสุดในทุกช่องทาง
- ผู้มีอิทธิพลด้านการเงิน (Finfluencer): 52% ระบุว่ามีความเชื่อมั่นในผู้สร้างเนื้อหาบนสื่อสังคมออนไลน์ที่เน้นเรื่องการลงทุนในระดับหนึ่งหรือเต็มที่
- ความเชื่อมั่นโดยรวมในสื่อสังคมออนไลน์: 56% เชื่อมั่นในข้อมูลด้านการเงินบนสื่อสังคมออนไลน์
ASIC ชี้ให้เห็นว่า แม้กลุ่มเจเนอเรชัน Z จะมีความต้องการข้อมูลด้านการเงินที่เชื่อถือได้สูง แต่พฤติกรรมการค้นหาข้อมูลของพวกเขามักนำไปสู่แหล่งข้อมูลที่เน้นการดึงดูดความสนใจและการมีส่วนร่วมของผู้ใช้เป็นสำคัญ มากกว่าที่จะเน้นความถูกต้องแม่นยำ
อัตราการถือครองสกุลเงินดิจิทัลและความเสี่ยงจากการตัดสินใจโดยอาศัยสื่อสังคมออนไลน์
การสำรวจพบว่า 23% ของกลุ่มเจเนอเรชัน Z ในออสเตรเลียถือครองสกุลเงินดิจิทัล และในกลุ่มนี้ 29% ระบุว่าการตัดสินใจซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลของพวกเขาขึ้นอยู่กับเนื้อหาจากสื่อสังคมออนไลน์หรือผู้มีอิทธิพลบนอินเทอร์เน็ต
Alan Kirkland เจ้าหน้าที่ของ ASIC ให้สัมภาษณ์กับหนังสือพิมพ์ Australian Financial Review (AFR) อย่างชัดเจนว่า หน่วยงานกำกับดูแลได้สังเกตเห็นกิจกรรมการตลาดการลงทุนในสกุลเงินดิจิทัลผ่านสื่อสังคมออนไลน์ ซึ่งบางส่วนเป็นการส่งเสริมการลงทุนในรูปแบบหลอกลวง เขาเน้นย้ำว่า ความผันผวนของสินทรัพย์ดิจิทัลมักเกิดจากปัจจัยภายนอกที่ยากต่อการประเมินของบุคคลในออสเตรเลีย และเนื้อหาจากผู้มีอิทธิพลอาจทำให้นักลงทุนคาดหวังผลตอบแทนและความเสี่ยงในตลาดผิดความเป็นจริง รวมถึงความซับซ้อนของการจัดสรรเงินลงทุนในระยะยาว
Kirkland ยังชี้ให้เห็นว่า ตลาดกองทุนบำเหน็จบำนาญ (Superannuation) มูลค่ากว่า 4.5 ล้านล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย กำลังกลายเป็นเป้าหมายสำคัญของกิจกรรมการตลาดที่ผิดกฎหมาย เขาเตือนว่า โฆษณาบนสื่อสังคมบางส่วนชักชวนให้ประชาชนโอนเงินออมเพื่อการเกษียณเข้าสู่การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง เนื่องจากเงินบำเหน็จบำนาญเป็นทรัพย์สินที่สำคัญที่สุดของแต่ละบุคคล การถูกชักจูงให้เข้าสู่สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงอาจส่งผลให้เกิดความสูญเสียอย่างรุนแรง
การดำเนินการกำกับดูแลของ ASIC สามประการ
- การควบคุมผู้มีอิทธิพลด้านการเงิน (Finfluencer): เมื่อเดือนมิถุนายนปีที่แล้ว ASIC ได้ออกประกาศเตือน 18 ราย โดยกล่าวหาว่าพวกเขา “มีส่วนเกี่ยวข้องกับการส่งเสริมผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงสูงโดยผิดกฎหมายและให้คำแนะนำด้านการเงินโดยไม่ได้รับอนุญาต” ซึ่งเป็นการดำเนินการบังคับใช้กฎหมายอย่างเป็นทางการครั้งแรกในวงการ Finfluencer ของออสเตรเลีย
- กรอบการอนุญาตเครื่องมือการเงินด้วย AI: Kirkland ยืนยันว่า ตามกฎหมายของออสเตรเลีย หน่วยงานใดที่ให้คำแนะนำด้านการเงินเฉพาะเจาะจงต่อบุคคลในเรื่องสินทรัพย์ทางการเงิน ต้องถือใบอนุญาตประกอบวิชาชีพด้านการเงินบางประเภทแล้ว บางแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลได้รวมเอา AI เข้ามาในบริการเพื่อให้คำแนะนำการเทรดแบบเฉพาะบุคคล ซึ่ง ASIC กำลังประเมินอย่างใกล้ชิดว่าเครื่องมือเหล่านี้เป็นไปตามข้อกำหนดใบอนุญาตหรือไม่ ในเดือนมกราคมที่ผ่านมา ASIC ได้ออกคำเตือนว่า บริษัทที่ใช้ช่องว่างในกฎหมายการชำระเงินของออสเตรเลีย เพื่อดำเนินกิจกรรมในด้านสกุลเงินดิจิทัลหรือ AI จะกลายเป็นเป้าหมายอันดับหนึ่งของการกำกับดูแลในปี 2026
- การเสริมสร้างการตรวจสอบข้ามหน่วยงาน: ASIC ระบุว่าจะติดตามข้อมูลด้านการเงินที่สร้างโดยแพลตฟอร์ม AI อย่างต่อเนื่อง และจะบรรจุประเด็นด้านการกำกับดูแลนี้ไว้ในรายการความสำคัญของปี 2026
คำถามที่พบบ่อย
ASIC พบความเสี่ยงด้านพฤติกรรมทางการเงินอะไรบ้างในกลุ่มเจเนอเรชัน Z?
การสำรวจแสดงให้เห็นว่า กลุ่มเจเนอเรชัน Z พึ่งพาแหล่งข้อมูลด้านการเงินจากสื่อสังคมออนไลน์และแพลตฟอร์ม AI เป็นอย่างมาก และมีความเชื่อมั่นในช่องทางเหล่านี้สูง ขณะเดียวกันก็มีความยากลำบากในการแยกแยะความน่าเชื่อถือของข้อมูล 23% ถือครองสกุลเงินดิจิทัล และ 29% ตัดสินใจซื้อขายตามเนื้อหาจากผู้มีอิทธิพลบนอินเทอร์เน็ต ซึ่งเป็นสัญญาณเตือนให้หน่วยงานกำกับดูแลระวังเรื่องความคาดหวังผิด ๆ เกี่ยวกับการลงทุนและการตลาดหลอกลวง
กฎหมายของออสเตรเลียมีข้อบังคับอย่างไรต่อเครื่องมือแนะนำการเงินด้วย AI?
ตามกฎหมายด้านบริการทางการเงินของออสเตรเลีย หน่วยงานใดที่ให้คำแนะนำด้านการเงินเฉพาะเจาะจงต่อบุคคลในเรื่องสินทรัพย์ทางการเงิน ต้องถือใบอนุญาตประกอบวิชาชีพด้านการเงิน ซึ่ง ASIC ชี้ชัดว่า กฎระเบียบนี้ไม่ยกเว้นแม้เครื่องมือจะเป็น AI ก็ตาม
ใครคือ Finfluencer และทำไมหน่วยงานกำกับดูแลของออสเตรเลียจึงให้ความสนใจ?
Finfluencer คือ ผู้สร้างเนื้อหาบนสื่อสังคมออนไลน์ที่เน้นเรื่องการเงินหรือการลงทุน และมีอิทธิพลต่อกลุ่มเป้าหมาย โดยทั่วไปแล้ว พวกเขามักไม่มีใบอนุญาตประกอบวิชาชีพด้านการเงิน แต่เนื้อหาของพวกเขาส่งผลต่อการตัดสินใจลงทุนของกลุ่มเจเนอเรชัน Z ซึ่งอาจทำให้เกิดความเข้าใจผิดเกี่ยวกับผลตอบแทน ความเสี่ยง และความผันผวนของสินทรัพย์ดิจิทัล
